宍粟市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

宍粟市でも行える自己破産とは何か？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済できないほどに膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金の返済義務の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この手続きは支払いきれない債務によって暮らしが困窮してしまった人へ経済的なリスタートのチャンスとなるために用意された社会のセーフティネットにあたります。

宍粟市でも「自己破産」という言葉には悪いイメージが伴いますがきちんと法律に則った救済制度になります。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故で働けなくなった失業や事業の失敗により債務が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは宍粟市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

宍粟市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると借金に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式がありほとんど資産がないときは前者、財産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手段」です。借金の問題を抱えている人には前向きな判断になり得るのです。

宍粟市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

この手続きは、破産法に従って司法が主導する最初の段階と免責に関する審理の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く申請に問題があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。続けて基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。この段階では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要となります。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次に住所地を担当する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を求めていく免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が出された資料を審査し問題がなければ破産手続開始の正式決定が通知されます。申請者に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが進行されます。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責の決定通知
問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。特に管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば多くの方が順調に免責が認められています。偽りなく伝えまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

宍粟市で自己破産が選ばれる主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは対応できないと判断されたときになります。宍粟市でも一般的な債務者は最初に任意整理および民事再生等の手段を試みますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るといった結論になることがしばしばあります。

宍粟市で自己破産が選択される代表的な理由としては次のような状況が挙げられます。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が激減した
  • 解雇や倒産や自主退職等が原因で失業し無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルが原因で生活が不安定になった
  • 経営破綻によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

このような場合に共通点は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、返済の継続ができなくなっている」という現状ということです。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても支払えないという状態と判断される司法の救済措置なのです。

またこの破産制度は個人以外にも会社の代表が連帯保証人に指定されていた場合や、サイドビジネスを行っていた個人事業主等にも適用されます今ではコロナ禍の影響で収益が大きく少なくなった自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また借りた奨学金の返済が返済できなくなった若年層あるいは母子家庭の母親、生活保護受給者等というような金銭的に困っている人が破産申立てをする状況も宍粟市では見られるようになり、今や自己破産は一部の人の手段ではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終手段ですが制度として正当に保障されており、誰もが利用できる救済策となっています。必要以上に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早めの対策が重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるその反面、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、何が得られて、何を失うのかをしっかり認識することが必要です。以下では、この制度の利用により保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

まず最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、サラ金、銀行ローン、個人間の借金を含めて、法律的に債務が免除になります。これは、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

そして、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、破産には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • およそ7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度なのです。一方で、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、宍粟市でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、宍粟市でも多くの人々が気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙権、パスポート申請には影響は出ません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないなど、信用に傷がつくこととなります。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出るということはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、宍粟市でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、宍粟市でも多くの方が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済で困っている人にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、ここでは破産時の費用の明細および支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判関連費用と弁護士報酬という2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円ほどが必要となります。加えて、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として最低20万円から50万円程度が必要です。一方で、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万〜40万前後が必要です。費用の分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが宍粟市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が宍粟市でもよく見受けられます。以下では、多数寄せられる疑問について、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、日常着、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に働けなくなることはありません。例外として、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される例があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。