金川の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

金川でもできる自己破産って何？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい生活が破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この法律は過大な借金によって生活が困難になった方に金銭面でのリスタートのチャンスとなるために準備された社会のセーフティネットとされます。

金川においてもこの自己破産という言葉には悪い印象がつきまといますが法的な救済制度になります。

一般論として完済が困難な状態であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗で借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったといった場合には金川でも自己破産を検討することが選択肢になります。

金川でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下りれば債務の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題があると判断された時は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手段」です。借金の問題を抱えている方にとっては建設的な判断になります。

金川での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

自己破産申立ては、法的根拠により裁判所によって進められる破産段階と債務免除の判断2段階構成です。構造は単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。続けてざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この場面では家計収支表、債権者一覧、財産明細などが必要です。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
その後住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を依頼する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出済みの申立書類をチェックし条件を満たしていれば破産開始の裁定が発令されます。債務者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしで比較的簡易に破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）このステップは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会であり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ司法機関から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。とくに管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

金川で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の方法では解決できないという判断に至ったときになります。金川でも多くの人は最初に任意整理並びに民事再生などの手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産以外の道がないといった選択になることがしばしばあります。

金川で自己破産が選ばれる主な背景としては次のような理由があります。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が激減した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や早期退職などにより失業し無収入となった
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊が原因で日常生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金並びにクレジットローンの使用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

これらのケースに一致する部分は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、ローンの返済ができなくなっている」という実態といえます。要するに自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、何をしても払えない」という状況と判断される司法の救済措置になります。

さらにこの破産制度は個人だけでなく法人代表者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、副業で事業を経営していた個人事業主等も対象になります近年ではコロナ不況の影響で収益が著しく減少した自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも目立ってきています。

加えて借りた奨学金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代あるいはひとり親の母親や生活保護を受けている人などというような経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する事例も金川では増えており、現在ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの究極の手段である一方で国の制度として正式に用意されており一般市民にも開かれた法的措置となっています。過剰に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早めの対策が重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。ここでは、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、金川でも多くが懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないなど、金融事故情報に載ることです。これが理由で、スマホの分割購入や住居用ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間契約ができません。

なお、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

さらに、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはないです。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、金川でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるしかしながら、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、何が得られて、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが重要です。以下では、この制度の利用により保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

最初に最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が許可されれば、クレジットカード、サラ金、銀行系の融資、個人的な貸し借りを含めて、法律上返済する必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための重要な手段となります。

そして、破産を進めると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • 約7年から10年間は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度です。しかし、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、金川でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、金川でも多くの人が不安に思うのが「総額はいくらか？」という点です。債務を抱えた人にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計でだいたい3千円から5千円ほどがかかります。これに加えて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円から50万円くらいが必要です。反対に、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20〜40万円程度が必要です。分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが金川でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が金川でもかなりの数存在します。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。しかし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。