備前原の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

備前原でもできる自己破産とは何か？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金の返済が免除される法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして生活を立て直すことを目的にしています。

この制度は過剰な債務によって暮らしが困難になった方にお金の面で再スタートの機会になるために準備された社会のセーフティネットとされます。

備前原においてもこの「自己破産」にはネガティブな印象が伴いますが法にのっとった救済制度です。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の前提です。

具体的には病気やケガで働けなくなった失業や経営不振で債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは備前原でも自己破産を考えることが選択肢になります。

備前原でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどないときは前者、一定の財産や免責に問題があると判断された時は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法的な手続き」になります。借金で悩んでいる方にとっては建設的な選択肢にすることが可能です。

備前原で自己破産が選択される主な理由および該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の方法では対応できないと見なされたときです。備前原でも多くの人ははじめに任意整理並びに個人再生等といった手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは返済能力がまったくない場合には最終的に自己破産を選ぶしかないといった選択になることがよくあります。

備前原で自己破産を選ぶ主な背景としては次のような理由が該当します。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、自主退職等が原因で職を失い収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家族の離散による影響で日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金並びにカードローンの借入が複数社に広がり借金が重なった状態

こうした状況に一致する部分は「収入と支出の収支が逆転し、ローンの返済が不可能に近くなっている」という現実です。要するに自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状況と判断される裁判所による手続きです。

加えて自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が保証人や連帯保証人になっていた場合や、副業で事業を行っていた人等も該当します現代においては新型コロナの打撃により収益が大きく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも多くなっています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった若年層あるいは単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などといった経済的困窮者が法的整理を行うケースも備前原では増加しており、今や破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終手段ですが仕組みとして正式に保障されており誰もが利用できる救済策です。必要以上に自責の念にかられたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

備前原での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

自己破産申立ては、法的根拠により裁判所の管理下で破産処理と「免責手続」2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。このあと基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断を受けます。この場面では家計の状況を示す書類、負債先のリスト、保有資産の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
続いて住所地を担当する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で債務免除の申請を依頼する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出済みの申立書類をチェックし問題がなければ破産開始の裁定が発令されます。債務者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）このステップは、申立人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であるとともに、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。なかでも管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めれば大半の人が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には負債が免除になるという大きな利点がある反対に、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、保てるものと、何が失われるのかをきちんと理解することが大切です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

最初に最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、サラ金、銀行の貸付、プライベートな借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

また、破産を進めると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、この手続には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年の間は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

それでも、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度なのです。そのうえで、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、生活再建のための建設的な道という形で、備前原でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が保たれ、諦めるべきものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、備前原でも多くが気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは全くの誤解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙への参加資格、旅券やパスポートにはまったく影響しません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間組めなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、備前原でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、備前原でも多くの方が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金で困っている人にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払方法の選択肢について解説します。

第一に、破産時に必要な費用は大別すると裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬の2種類があります。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計でおおよそ3千〜5千円ほどがかかります。それに加え、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして最低限20万円〜50万円ほどが必要です。しかし、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万程度が目安です。分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるというのが備前原でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早い段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が備前原でもかなりの数存在します。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。とはいえ、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があることがあります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。