備前原でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。
とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。
ただ、何とかなる可能性もあります。
2社以上の会社にてカードローンとキャッシングによって借金している多重債務の状態です。どうしたらいいですか？
いくつもの会社からカードローンとキャッシングを借金している」というような場合は、備前原でも一般的な多重債務と見なされます。
ローン先が複数になると、返済計画が立てにくくなるだけじゃなく、利息が次第に膨れ上がるリスクが高まります。
放っておくと、延滞や督促、対処が遅れると給与や預金の差し押さえといった事態につながりかねません。早期の対処が大切です。
まず大事なポイントは、多重債務は決して珍しい問題ではないということです。
データから見ても、消費者金融やキャッシングを2社以上から借りてしまって、支払いが滞る人は備前原においても多く存在します。
それゆえに、法的に認められた対応策が設けられています。
まずは、借金しているすべての相手に対して「毎月の返済額はいくらか」「利息が毎月どれくらい発生しているか」を明確にしましょう。
一人では把握が難しいときは、無料の借金相談などを活用することでアドバイスがもらえます。
借金相談することで現在の借金状況に最適な選択肢を導き出せます。
借金の額や収入、家族構成などによって有効な対処方法は異なってきます。
ひとりで抱え込むよりも、借金相談することで進むべき道が明確になります
「何社もから借金してしまったからもう解決できない」と思っている方は備前原でも多いですが、多重債務には対応できる手段があります
少しでも早いうちに行動に移すことが、後々の負担を抑え、人生を立て直す第一歩となる大事な一歩です。
借金がいくらなのかわからない？どの会社から借りたのかわからない？
複数の貸金業者で借りていたり、借入している期間が長期間だったりすると、自らの借金の金額が何円くらいなのかわからない、どの消費者金融で借りたのかわからない方は備前原でも少なくありません。
とりあえず、領収書、取引の履歴について探してみましょう。
領収書とか取引履歴をなくしたときは、CIC、日本信用情報機構（JICC）や全国銀行協会というような信用情報機関にて情報を調べることが可能です。
個人で調べることが難しいときは、弁護士や司法書士事務所の無料相談をしてみましょう。
借金を放置するとどうなる？(備前原の借金相談)
借り入れを返済せずに放置すると、元々の金額に遅延損害金が発生します。
当然ですが、電話がかかってきたり文書で督促されます。それでも払わない場合は、一括返済するように請求されたり、裁判所に訴訟を起こす事も出てきます。
最後には財産が強制的に差し押さえられることになります。
家財、不動産に限らず給料についても差し押さえられることになります。名前や住所を変えても、債権者は債務者の戸籍も取得可能なため、逃げ切る事は困難です。
そのような状況になる手前で債務整理によって債務の減額をしていくことが必要です。
借金相談していることを家族に知られたくない
備前原でも、借金の相談をするときに弁護士や司法書士などというような相談相手に「家族に知られたくない」という希望を伝えれば、守秘義務に従いながらすすめてくれます。
借金はいくら以上あるとヤバイ？(備前原の借金相談)
備前原でも、一般的には年収の3分の1以上で返すのが厳しくなってしまうといわれます。
借金の額が増えてくるとそれだけ利息も増えます。100万円を借りて、1か月でスグに返済する場合と1年以上で返済する場合では利息総額は大きく異なってきます。
どれくらい借り入れすることができるかについて意識する事も大切でありますが、いつまでに返済が終わるかということを意識することも重要になってきます。
リボ払いの残高がなかなか減らない(備前原の借金相談)
リボ払いも借金と同じように利息が上乗せされるため、時と共に利息が多くなって借金額も大きくなります。
リボ払いの月々の支払金額が利息分を上回らないとリボ払いの残高はなくなりません。
一番良い対策は一括で返済する事になりますが、毎月の返済に上乗せして払う繰り上げ返済を行っても、その後の借入総額を抑えられます。できる限り短期で完済する事が大事です。
少しでも借金の返済額を減らしたい。利息だけ返済しているみたいで借金総額が減らないのはなぜ？
借金が減らない理由は備前原でも一般的に利息です。
利息は返済が完了しない間は足され続けますが、月々の返済金額が利息の増加分よりも少ないと借金総額は減らないですし増加してしまいます。
もともとの金利が高かったり、滞納してしまって遅延損害金が発生していたり、追加で別の金融機関から借入してしまっているなどの原因が挙げられます。さらに、リボ払いなどにて月の返済金額を最低返済額にしている方も多いですが、できる限り月当たりの返済額を上げて借入の元金を減らすことが大事です。
備前原で、どうやっても生活が厳しくて、毎月の返済額を多くすることが無理だというような人は債務整理等にて借金を減らす事も選択肢に入れましょう。
借金まみれ、借金地獄で借金が返せない(備前原の借金相談)
お金を借りると利息が上乗せされます。月当たりの返済のためにさらにお金を借りると、その分だけ利息が発生します。
つまり、お金を借りるともとの金額を超えて返すことが必要であることを意識しなければなりません。
利息で上乗せされた金額以上金額を支払い続けないと借金額は増えていきます。備前原でも、どうしても生活困窮のために月当たりの返済を払えない方は、債務整理で債務の減額を行うことが必要になります。
備前原でできる債務整理
個人再生
個人再生というのは債務が支払えない方が裁判所をつかって借金を減額する手続きです。
法人を対象とした民事再生もあるのですが、個人を対象にした小規模個人再生などを個人再生と呼びます。
債務を1/5程度まで少なくして、残りの債務を3年から5年で支払っていく再生計画案を立案します。この再生計画案が裁判所で認可されれば、減った部分の債務は免除されることになります。
任意整理が利息だけの減額であるのに対し、個人再生では債務の元本も減額対象になってくるので減らせる金額も大きくなってきます。
自己破産と違い財産の処分が行われないため自己破産は回避したいけれど、任意整理よりもたくさん借金を減らしたい人に選ばれています。
任意整理
任意整理では貸金業者と金利をカットするなどといった交渉で債務を減らしていきます。
債権者と金利をカットするよう和解交渉を行い、法律上の上限金利以上の分については過去に返済した額も含めて引き直し計算します。この段階で借金の残りの金額は大きく減少させることが可能です。
さらに、残った元本分については3年程度の分割払いで返済するように債権者と交渉していきます。
一般的に任意整理における和解交渉は弁護士や司法書士が代理人として行います。
裁判所は通さずに貸金業者とすすめるので、自己破産や個人再生よりも手続きが簡単になります。
すべての債務整理の手続きの中で頻繁につかわれるのが任意整理です。
過払い金請求
かつては29.2％が上限の出資法と15.0％〜20.0％が上限の利息制限法というような2つの法律があって、グレーゾーン金利と呼ばれる高い利率の利息が設定されることがありました。今は法改正により上限金利は引き下げられました。
かつて上限以上に払った金利分については、過払い金として請求することで返還されることになっています。過払い金は最後の返済から10年経過すると時効となって過払い金請求できなくなります。
自己破産
自己破産は債務の返済能力がないことを裁判所に判断してもらうことによって、借金の支払義務を免除してもらう手続です。
裁判所が定める99万円以下の現金や20万円以下の預貯金などは手元に残せます。さらに生活用品についても手元に残すことができますが、残りは債権者に分配します。
借金については以降5〜10年程度できませんし、住所と氏名が官報に載せられます。家族については保証人になっていない場合は、家族への影響があることはありません。
破産者が基準以上の財産を所有していたり、免責不許可事由に当たる場合は管財事件となりますが、個人の自己破産は破産管財人がいない同時廃止となるのがふつうです。
借金の時効援用
消滅時効の援用、いわゆる時効援用とは借金の返済を長期間していない場合(一般的には5年程度)、時効を主張することにより借金をなくす制度です。
自動では適用されないので、時効援用についての手続きを行う必要があります。