真庭市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

真庭市でも可能な自己破産の意味とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産というのは借金が返済不能なほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得てすべての借金についての返済義務を免除してもらう法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をなくして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この法律は過大な債務によって生活が破綻した方に金銭面でのリスタートのチャンスになるために作られた社会的なセーフティネットです。

真庭市でもこの「自己破産」のイメージには悪いイメージが根強いですが正式な救済制度です。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病で収入がなくなった失業や経営不振により借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には真庭市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

真庭市でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、規定の財産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手段」です。借金に苦しむ人にとってはポジティブな判断にすることができます。

真庭市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所が行う支払い不能判断と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため進行にミスがあると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。このあとおおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。ここでは収入と支出の一覧、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
続いて現住所を所管する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を請願する免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が申請された書類を審査し不備がなければ「破産手続開始決定」が出ます。破産申立人に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）この面談は、当事者である本人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会であり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほとんどの人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行いまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

真庭市で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときになります。真庭市でも多くの人は最初に任意整理や個人再生等といった手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくないときには最終的に自己破産を選ぶしかないという選択に至ることが少なくありません。

真庭市で自己破産が選択される主な理由としては次のケースがあります。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が激減した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭内トラブルによる影響で暮らしが不安定になった
  • 経営破綻により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • サラ金およびカードローンの借入が複数社に広がり多重債務状態

こうした状況に共通している点は収入面と支出面の収支が逆転し、返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情です。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという状態と判断される法的手段なのです。

また自己破産は個人対象にとどまらず会社の代表が連帯保証人に該当していた状況や、個人で事業活動を経営していた個人事業主等にも適用されます近年では社会的混乱によって事業収入が著しく少なくなった個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増えています。

さらに学生ローンの支払いが支払えなくなった20代〜30代の世代あるいは単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等のような生活が困難な方が法的整理を行う状況も真庭市では多くなっており、今の時代では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの究極の手段とはいえ制度として正当に認められており、誰にでも使える支援制度です。極端に自責の念にかられたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

最初に、真庭市でも多くの人が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙参加権、パスポートには一切影響がありません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる働けなくなるということはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、真庭市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何を手放すのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行の貸付、個人的な貸し借りなどすべて、法律的に債務が免除になります。これは、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

さらに、破産を実施すると回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産申請には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度です。そのうえで、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法という目的で、真庭市でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、真庭市でも多くの方が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。債務で困っている人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、合計で約3,000〜5,000円程度が必要になります。あわせて、管財人が任命される管財事件になるときは、申立に伴う必要費用として最低限20万〜50万くらいがかかります。逆に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万程度がかかります。分割による費用負担を使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが真庭市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能になります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

なるべく早く法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が真庭市でもかなりの数存在します。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、服類、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。逆に、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。