土佐清水市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

土佐清水市でも可能な自己破産とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい借金に関する返済義務が免除される法的手続きにあたります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして暮らしをやり直すことを目的としています。

この仕組みは支払いきれない債務により生活が困難になった方へ経済的な再スタートのチャンスになるために用意された公的なセーフティネットとされます。

土佐清水市においてもこの「自己破産」という言葉にはマイナスの印象が伴いますが正式な救済制度です。

多くの場合支払い不能な状態であることが自己破産の基準になります。

具体的には怪我や疾病で働けなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは土佐清水市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

土佐清水市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは前者、一定の資産や免責に問題があると判断された場合は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法的な手段」です。借金に悩む人にとっては前向きな判断にすることが可能です。

土佐清水市で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決できないと見なされたときになります。土佐清水市でも多くの方ははじめに任意整理並びに民事再生などというような手段を試みますがほとんど収入がないもしくは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産を選ぶしかないという判断に至ることが少なくないです。

土佐清水市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のケースが該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、自主退職などによって失業し無収入となった
  • 婚姻解消や家庭崩壊によって暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通している点は家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、支払いの維持が不可能に近くなっている」という現状にあたります。つまり自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な状況と判断される法律上の手段なのです。

さらに自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が責任保証の立場を担っていた場合や、個人で事業活動を行っていた個人事業主等も対象になります近年では感染症の影響を受けて売上が著しく減少した個人事業主やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も急増しています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった若者あるいは単独で子を育てる母や生活保護受給者等といった経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う事例も土佐清水市では多くなっており、このご時世ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終的な救済策ですが法律上正式に用意されており、誰にでも使える支援制度になります。極端に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早期の相談が大切が大切です。

土佐清水市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

破産申請の進行は、法律の規定に従って裁判所が主導する破産処理と「免責手続」二つの過程に分かれます。工程は明快ですが提出物が多いため手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。続けて概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この時点では収支の記録や、借入先の明細、所有物の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。並行して支払義務の免除を申請する免責請求も同時に実施するのが通例です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類をチェックし不備がなければ破産手続きの開始通知が出されます。手続当事者に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが展開されます。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ裁判所から免責が許可され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とくに管財型破産の場合は資産の処理が長引くため注意が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほとんどの人が支障なく免責を得ています。正直に申告し誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

最初に、土佐清水市でも多くの人が懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは全くの誤解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙への参加資格、パスポートにはまったく影響しません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないなど、金融事故情報に載ることとなります。その結果、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる働けなくなることはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、土佐清水市でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何を手放すのかを明確に知ることが大切です。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

はじめに最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、サラ金、金融機関からのローン、個人同士の債務を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、家計を立て直すための重要な手段となります。

そして、自己破産をすることで請求行為や催促や連絡や督促がストップします。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、申立にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など従事できない職がある

それでも、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。加えて、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度です。しかし、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道として、土佐清水市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産しようと考えるときに、土佐清水市でも多くの人が懸念するのが「総額はいくらか？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳および支払方法の選択肢について紹介します。

まず、自己破産を行う際の費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬の2つがあります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計でだいたい3千〜5千円程度が必要となります。それに加え、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして最低20〜50万円ほどが必要です。しかし、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万〜40万程度が必要です。分割による費用負担を利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが土佐清水市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能になります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

初期段階で弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が土佐清水市でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道です。