大阪市天王寺区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大阪市天王寺区でもできる自己破産って何？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして生活を再建することを目的としています。

この法律は多額の債務によって日常生活が立ち行かなくなった方に金銭面でのやり直しのチャンスを与えるために用意された公共のセーフティネットです。

大阪市天王寺区においても自己破産のイメージには否定的なイメージがつきまといますが法にのっとった救済制度です。

通常は完済が困難な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた失業や経営不振により債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には大阪市天王寺区でも自己破産を検討する必要が出てきます。

大阪市天王寺区でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、資産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法に則った手段」です。債務の問題を抱えている方にはポジティブな一歩になり得るのです。

大阪市天王寺区で自己破産が選択される主な理由ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいと見なされたときになります。大阪市天王寺区でも大半の人はまず任意整理や民事再生などの手段を検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払う力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るという結論に至ることが少なくないです。

大阪市天王寺区で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や退職等によって職を失い収入がゼロに
  • 離婚並びに家族の離散が原因で生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • サラ金およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

このような場合に共通するのは家計の収入と支出の収支が逆転し、返済の継続が困難になっている」という実態といえます。整理すると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な状況と判断される裁判所による手続きなのです。

さらに自己破産は個人だけでなく会社経営者が責任保証の立場に指定されていた場合や、サイドビジネスを営んでいた人なども該当します現代においては新型コロナの打撃により売上が著しく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産を選択するケースも急増しています。

加えて学生ローンの支払いが返済できなくなった若者や単独で子を育てる母、生活保護受給者などの金銭的に困っている人が法的整理を行うケースも大阪市天王寺区では見られるようになり、今や自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの究極の手段とはいえ国の制度として正当に用意されており誰もが利用できる救済策です。むやみに自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早期の相談が大切です。

大阪市天王寺区での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う最初の段階と「免責手続」の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが準備すべき資料が多く申請に問題があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。このあとおおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この段階では家計の状況を示す書類、債権者一覧、所有物の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
続けて現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して支払義務の免除を申請する免責申立ても併せて行うのが一般的です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出された書類をチェックし支障がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。破産申立人に現金・資産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが進行します。保有資産が基準を超えると管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判官との面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会であるとともに、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ司法機関から免責の決定が下され、負債が消えることになります。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。とりわけ管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めれば多くの方が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、どのようなものが守られ、何が失われるのかをきちんと理解することが大切です。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が認められれば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行の貸付、知人・親族間の借金を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

さらに、破産を実施すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年の間は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度となります。一方で、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段として、大阪市天王寺区でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。ここでは、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、大阪市天王寺区でも多くが疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙参加権、海外渡航用書類には一切影響がありません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないという、金融事故情報に載ることといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる就職できなくなることはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、大阪市天王寺区でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、大阪市天王寺区でも多くの方が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金で困っている人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、以下では破産に必要な経費の項目および費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分があります。

1.裁判所費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計で約3千円から5千円程度が必要です。加えて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として最低20万円から50万円程度の納付が求められます。一方で、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円ほどが目安です。分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが大阪市天王寺区でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能となります。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利となります。

初期段階で法律相談をし、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が大阪市天王寺区でも多く見られます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される例があります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。かえって、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。