宿毛市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

宿毛市でも可能な自己破産とは何か？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が返済できないほどに大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済を免除してもらう法的手続きです。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この制度は支払いきれない債務によって生活が困難になった人へ金銭面でのやり直しの機会となるために準備された公共のセーフティネットにあたります。

宿毛市においてもこの自己破産という言葉にはマイナスの印象がつきまといますが法的な救済制度になります。

一般的には返済不能な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった失業や経営不振によって債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えたそのような場合には宿毛市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

宿毛市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、規定の資産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法的な手段」です。借金に悩む方には建設的な一歩になります。

宿毛市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり他の方法では解決できないと判断されたときになります。宿毛市でも多くの人は最初に任意整理並びに民事再生等といった手段を試みますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力がまったくないときには最終的に自己破産以外の道がないという選択になることがしばしばあります。

宿毛市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次の理由が該当します。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が激減した
  • 解雇や倒産、退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによる影響で日常生活が変動した
  • 経営破綻によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • サラ金やクレジットローンの使用が複数社に及び多重債務状態

このような場合に共通するのは収入面と支出面のバランスが崩れ、借金の返済が困難になっている」という現状ということです。整理すると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても返せないという状態と判断される法律に基づく制度になります。

併せてこの破産制度は個人だけでなく法人のトップが責任保証の立場に該当していた状況や、サイドビジネスを行っていた個人事業主なども対象になります現代においてはコロナ禍の影響で収益が大きく少なくなった個人事業主やフリーランスの方が破産を選択するケースも多くなっています。

さらに学生ローンの支払いが苦しくなった若年層並びにシングルマザー、生活保護を受けている人等の金銭的に困っている人が法的整理を行う状況も宿毛市では増加しており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策ですが法的制度として法的に整備された制度でありすべての人に開かれた制度となっています。必要以上に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要と言えます。

宿毛市での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所が行う破産段階と免責に関する審理の二段構えになっています。工程は明快ですが提出物が多いため手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。このあとざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。ここでは家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
続けて該当地域を担当する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で支払義務の免除を求めていく同時に免責を申し立てるというのが通常です。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が申請された書類を検討し問題がなければ「破産手続開始決定」が出ます。申請者に所有物がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判所による面談という免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）この手続きは、当事者である本人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財型破産の場合は資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという重要なメリットがある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。以下では、自己破産によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

はじめに重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行の貸付、個人間の借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これは、再スタートを切るための大きなサポートになります。

また、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、申立には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年の間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

しかし、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは保護の対象となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度です。一方で、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、宿毛市でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態について解説します。

第一に、宿毛市でも多数の方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙参加権、旅券やパスポートには一切影響がありません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

もっとも、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる働けなくなることはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、宿毛市でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚です。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、宿毛市でも多くの人が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題を抱える人にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産手続に必要な費用は分類すると裁判所に支払う費用と弁護士報酬という2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計でだいたい3千〜5千円ほどが必要となります。それに加え、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、前もって納めるお金として最低限20万円から50万円くらいが必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万程度となります。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎると宿毛市でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

初期段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、WEB上には多くの情報が溢れており、不安や疑問を抱く方が宿毛市でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職が制限されることはありません。ただし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があることがあります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。