横浜市戸塚区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

横浜市戸塚区でもできる自己破産って何？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所の判断を得てすべての借金についての返済の免除を受ける法的手続きになります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この手続きは多額の借金により暮らしが困難になった方に金銭面でのやり直しの機会を与えるために作られた社会的なセーフティネットです。

横浜市戸塚区でも自己破産のイメージには悪い印象が根強いですがきちんとした救済制度になります。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の前提になります。

具体的には病気やケガによって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には横浜市戸塚区でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

横浜市戸塚区でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務についての返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法的な手続き」になります。借金に悩む方にはポジティブな選択肢にすることができます。

横浜市戸塚区で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の方法では解決が難しいと判断されたときになります。横浜市戸塚区でも大半の人は最初に任意整理や個人再生等というような手段を試みますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないというような結論になることがしばしばあります。

横浜市戸塚区で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような状況があります。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや勤務先の経営破綻や早期退職等により無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルが原因で日常生活が変動した
  • 経営破綻によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • サラ金およびクレジットローンの利用が複数社に及び多重債務状態

これらの事例に共通している点は「収入と支出の釣り合いが崩れて、返済の継続が追いつかなくなっている」という深刻な実情にあたります。言い換えると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという状況と判断される法律上の手段になります。

加えて自己破産という制度は個人だけでなく法人代表者が責任保証の立場に指定されていた場合や、個人で事業活動を続けていた人なども対象者として認められます最近ではコロナ禍の影響で営業利益が著しく減少した個人事業主や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

さらに学生ローンの支払いが困難になった若者並びにシングルマザー、生活保護受給者などといった経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う傾向も横浜市戸塚区では多くなっており、今の時代では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終手段ですが仕組みとして正当に整備された制度であり誰もが利用できる救済策なのです。極端に自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要が大切です。

横浜市戸塚区での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

この手続きは、破産法に従って裁判所が主導する破産処理と「免責手続」2つのステップに分かれます。構造は単純ですが準備すべき資料が多く申請に問題があると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全です。以下に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
初めに本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この時点では家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産リストなどの資料が求められます。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続けて住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で債務免除の申請を依頼する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出された書類を精査し不備がなければ開始決定書が出されます。申請者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずにわりと迅速に破産手続が継続されます。一定の財産がある場合は管財事件として進められ破産管財人が選任され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）このステップは、手続きをした本人が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場の場でもあり、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけば多くの方がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、横浜市戸塚区でも多数の方が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍や住民票、投票に関する権利、国際的な身分証には影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローン契約が結べないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。この影響で、通信機器の割賦購入や住宅ローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

なお、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる働けなくなるということはないです。一部の銀行では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、横浜市戸塚区でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏はほかには代えられないものです。破産によってすべてを失うわけではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金が免除になるという非常に大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何を手放すのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、破産手続によって保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

最初に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行からの借金、知人・親族間の借金も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、家計を立て直すための重要な手段となります。

加えて、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、この手続には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年間は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など従事できない職がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

破産とは、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度といえます。そのうえで、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、横浜市戸塚区でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を検討する際に、横浜市戸塚区でも多くの人が気にするのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が発生し、合計で約3千〜5千円前後を要します。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、予納金としておよそ20万円〜50万円くらいの納付が求められます。一方で、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万程度が目安です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむという誤解が横浜市戸塚区でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能となります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が横浜市戸塚区でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。一方で、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に働けなくなることはありません。ただし、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があることがあります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。