鹿屋市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

鹿屋市でもできる自己破産とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けてすべての借金に関する返済が免除されるための法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして生活をやり直すことを目的としています。

この法律は過剰な借金によって生活が困窮してしまった人に対してお金の面でリスタートのチャンスとなるために準備された社会のセーフティネットです。

鹿屋市においてもこの自己破産には否定的な印象を持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗で借金が増大した分割払いや借入が複数重なったそのような場合には鹿屋市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

鹿屋市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があると判断された時は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」です。債務に苦しむ方にとっては前向きな判断になります。

鹿屋市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で破産処理と債務免除の判断の2段階に分かれています。工程は明快ですが求められる書類が多く申請に問題があると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。続けて概略的な手続きの順を理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
初めに本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。このフェーズでは生活費の収支一覧、負債先のリスト、所有物の情報などが求められます。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所への申立て
その後現住所を所管する地方裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を申請する免責申立ても併せて行うというのが通常です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を検討し不備がなければ破産開始の裁定が出ます。手続当事者に資産が存在しない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官との面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この手続きは、手続きをした本人が返済不能の背景や生活状況を説明する場であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば地方裁判所から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほとんどの人が問題なく免責を受けています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

鹿屋市で自己破産が選択される主な理由と対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと見なされたときになります。鹿屋市でも多くの方ははじめに任意整理並びに個人再生などというような法的整理を試みますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが少なくないです。

鹿屋市で自己破産が選択される一般的な背景としては次のケースが挙げられます。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大きく減った
  • 人員削減や勤務先の経営破綻、退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 離婚並びに家族の離散が原因で日常生活が乱れた
  • 事業の失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの使用が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通点は収入と費用の釣り合いが崩れて、ローンの返済が厳しくなっている」という深刻な実情ということです。結論としては自己破産は単なる「拒否している」のではなく、いくら努力しても清算不可能な状態と判断される法律に基づく制度になります。

さらに破産手続きは個人に限らず法人代表者が連帯保証人を担っていた場合や、副業で事業を経営していた方なども対象者として認められます今ではコロナ不況の影響で売上が大きく減少した自由業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増加しています。

さらに教育ローンの返済が苦しくなった若者および母子家庭の母親や生活保護を受けている人などのような生活が困難な方が自己破産手続きを行う事例も鹿屋市では多くなっており、今や破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終的な救済策である一方で法律上正当に認められており、一般市民にも開かれた法的措置なのです。過剰に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、鹿屋市でも多くの方が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙権、パスポート申請には影響は出ません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間契約ができません。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

加えて、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、鹿屋市でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、どんな不利益があるのかを正しく理解することが重要です。以下では、自己破産によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

第一に最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行系の融資、プライベートな借金一括して、法律的に債務が免除になります。これこそが、再スタートを切るための大きなサポートになります。

そして、自己破産をすることで債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、この手続には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年間は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度です。しかし、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断として、鹿屋市でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、失うものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、鹿屋市でも多くの人が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金問題を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬という2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計でだいたい3千円から5千円程度が必要です。加えて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして少なくとも20万〜50万程度がかかります。しかし、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万から40万円前後がかかります。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが鹿屋市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早めに弁護士を頼り、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が鹿屋市でも非常に多いです。以下では、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があることがあります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。