遠賀郡芦屋町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

遠賀郡芦屋町でも可能な自己破産って何？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この法律は過剰な債務により日常生活が立ち行かなくなった方に金銭面でのやり直しの機会となるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

遠賀郡芦屋町においてもこの「自己破産」には悪いイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気や事故で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増えたカード借入やリボ払いが重なったといった場合には遠賀郡芦屋町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

遠賀郡芦屋町でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手続き」です。債務の問題を抱えている方にはポジティブな判断になります。

遠賀郡芦屋町での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

破産申請の進行は、法令の下で司法が主導する支払い不能判断と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。続けて基本的なステップを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この段階では収支の記録や、借入先の明細、財産状況などの情報が求められます。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備が進められます。

2.破産申立ての実行
続いて住所地を担当する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を依頼する免責請求も同時に実施するのが通例です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出された書類を精査し問題がなければ開始決定書が発令されます。債務者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に処理が進行されます。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）このステップは、破産申請者が破産に至った事情や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればほとんどの人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

遠賀郡芦屋町で自己破産という手段が取られる主な理由および該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の手続きでは対応できないと判断されたときです。遠賀郡芦屋町でも大半の人はまず任意整理および個人再生等の手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払う力がまったくない場合には最終的に自己破産以外の道がないといった選択に至ることが少なくないです。

遠賀郡芦屋町で自己破産が選択される主な背景としては次のような状況があります。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • 解雇や勤務先の経営破綻、自主退職等により無職になり収入がゼロに
  • 離婚および家庭崩壊によって暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • サラ金およびクレジットローンの使用が複数社に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点は家計の収入と支出の均衡が失われ、債務返済の継続が厳しくなっている」という実態という事実です。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という実態と判断される司法の救済措置です。

併せて自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社経営者が借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、事業的な活動をしていた方なども対象者として認められます近年では新型コロナの打撃により売上が大きく減ったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

加えて学資金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代並びにひとり親の母親、生活保護受給者等の経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る事例も遠賀郡芦屋町では多くなっており、今や自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢であるものの法律上正当に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置なのです。むやみに自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ新たな生活を築くために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという大きな利点があるその反面、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、何が得られて、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、破産申請によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

まず重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、サラ金、金融機関からのローン、個人間の借金を含めて、法律的に債務が免除になります。これはまさに、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

さらに、破産を申請すると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、自己破産には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

破産とは、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度となります。しかし、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、生活再建のための建設的な道という目的で、遠賀郡芦屋町でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が守られ、何を手放すかを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、遠賀郡芦屋町でも多くの方が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは完全な誤解であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。一方で、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。これが理由で、スマホの分割購入や住宅ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

さらに、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職できなくなるということはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、遠賀郡芦屋町でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものとなります。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、遠賀郡芦屋町でも多くの人が懸念するのが「総額はいくらか？」という点です。借金問題を抱えた人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目ならびに支払い方法の工夫について解説します。

第一に、自己破産を行う際の費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いの2つに分かれます。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、全体で約約3,000円〜5,000円程度が必要です。さらに、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用としてだいたい20万〜50万程度の納付が求められます。一方で、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万から40万円程度となります。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が遠賀郡芦屋町でも多いですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能となります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

初期段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が遠賀郡芦屋町でも多く見られます。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産手続きを理由に働けなくなることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。