本厚木の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

本厚木でも行える自己破産の意味とは？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産というのは借金が返済不能なほど大きくなり経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金の返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして暮らしをやり直すことを目的としています。

この法律は支払いきれない債務によって暮らしが破綻した方にお金の面でリスタートのチャンスになるために作られた社会のセーフティネットとされます。

本厚木でもこの「自己破産」のイメージには悪いイメージが根強いですが正式な救済制度になります。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の前提になります。

例として怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗によって債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは本厚木でも自己破産を考える必要が出てきます。

本厚木でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務が免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手段」です。債務に苦しむ人にとっては建設的な選択肢にすることができます。

本厚木で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の手続きでは対応できないと見なされたときです。本厚木でも多くの方は最初に任意整理および民事再生などというような法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産以外の道がないという結論になることがしばしばあります。

本厚木で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次の状況が該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラや倒産や早期退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 離婚および家庭崩壊が原因で暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • サラ金やクレジットローンの使用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通するのは収入と費用の釣り合いが崩れて、支払いの維持が厳しくなっている」という現実にあたります。要するに自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、いくら努力しても完済できない状態と判断される裁判所による手続きなのです。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、副業で事業を続けていた個人事業主なども対象になります近年では感染症の影響を受けて売上が著しく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

また奨学金の返済が滞るようになった若者あるいはひとり親の母親や生活保護を受けている人等のような金銭的に困っている人が破産申立てをする傾向も本厚木では増加しており、いまやこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終的な救済策とはいえ法的制度として正当に認められておりすべての人に開かれた制度です。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心です。

本厚木での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

この手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する破産処理と債務免除の判断二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。次に基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けます。ここでは家計の状況を示す書類、債務の一覧、保有資産の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所に対する申請
その後住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された書面を確認し支障がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。申請者に所有物がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に処理が進行します。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）このステップは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面であるとともに、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所の判断で免責が許可され、借金が帳消しになります。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほとんどの人が順調に免責が認められています。正確に内容を伝えまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

第一に、本厚木でも多くが気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポートには影響は出ません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、借り入れができないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

そして、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の銀行では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、本厚木でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。しかし、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産には負債が免除になるという非常に大きな利点があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を手放すのかを明確に知ることが必要です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

はじめに最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者ローン、金融機関からのローン、知人・親族間の借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、生活を再建するための非常に大きな救済です。

そして、破産を申請すると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、申立には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • およそ7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など働けない職業がある

それでも、何もかもを失うことはありません。たとえば、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。また、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度となります。一方で、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、本厚木でも多数の方がこの制度を使っています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、何を手放すかを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、本厚木でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」という点です。返済に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細ならびに費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でだいたい3千〜5千円程度が必要となります。それに加え、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとしてだいたい20万〜50万くらいが必要とされます。逆に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万円〜40万円程度です。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が本厚木でも多いですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能です。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早い段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が本厚木でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。逆に、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道になります。