たつの市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

たつの市でもできる自己破産とは？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をゼロにして暮らしを再建することを目的にしています。

この手続きは過大な借金によって日常生活が困窮してしまった人に対して金銭面でのリスタートのチャンスを与えるために用意された社会的なセーフティネットです。

たつの市でもこの「自己破産」のイメージには否定的なイメージが根強いですが法にのっとった救済制度です。

一般論として支払い不能な状態であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病によって収入がなくなった失業や経営不振により借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったといった場合にはたつの市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

たつの市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務が免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手続き」です。債務の問題を抱えている方には建設的な判断にすることができます。

たつの市で自己破産が選択されるよくある原因および対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり他の方法では対応できないと見なされたときです。たつの市でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに個人再生などといった法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力がまったくないときには結果的に自己破産以外の道がないといった結論に至ることが少なくありません。

たつの市で自己破産が選択される代表的な理由としては次のような状況があります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、会社の倒産や早期退職等により失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによる影響で暮らしが乱れた
  • 事業の失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらのパターンに共通している点は収入面と支出面のバランスが崩れ、ローンの返済が困難になっている」という現実です。要するに自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状況と判断される法律上の手段なのです。

併せて破産手続きは個人だけでなく法人代表者が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、事業的な活動を行っていた個人事業主等も対象者として認められます近年ではコロナ不況の影響で収入が大きく減った自由業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも多くなっています。

また教育ローンの返済が困難になった若年層並びに母子家庭の母親、生活保護を受けている人等といった経済的困窮者が破産制度を利用するケースもたつの市では見られるようになり、現在ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終手段とはいえ法的制度として正当に用意されており、誰にでも使える支援制度になります。不必要に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

たつの市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所の管理下で最初の段階と債務免除の判断2つのステップに分かれます。工程は明快ですが書類の数が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。以下に概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この時点では収支の記録や、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要となります。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備を始めます。

2.地方裁判所への申立て
次に現住所を所管する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を求めていく免責請求も同時に実施するというのが通常です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が申請された書類を確認し支障がなければ破産開始の裁定が発令されます。手続当事者に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが展開します。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）この手続きは、破産申請者が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面であり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責の正式許可
問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。特に破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行いまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが大切です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人間の借金も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

さらに、破産を進めると債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年から10年間は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。また、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度といえます。一方で、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断という意味で、たつの市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何が守られ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

第一に、たつの市でも多くの人が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

それは誤った理解であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないという、信用に傷がつくことといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、たつの市でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚となります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、たつの市でも多くの方が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払方法の選択肢について解説します。

まず、破産手続に必要な費用は大別すると裁判関連費用と法律家への支払いの2つがあります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、全体で約約3,000円〜5,000円ほどが必要になります。これに加えて、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして最低20万〜50万くらいが必要とされます。反対に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万程度が必要です。分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解がたつの市でも多いですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

初期段階で弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方がたつの市でもよく見受けられます。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。