神戸市灘区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

神戸市灘区でも可能な自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらいすべての借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして生活をやり直すことを目的としています。

この制度は過剰な借金によって日常生活が破綻した方に対し経済的な再スタートの機会となるためにつくられた社会のセーフティネットです。

神戸市灘区においてもこの自己破産のイメージにはネガティブな印象を持たれがちですが正式な救済制度です。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった失業や経営不振で債務が増大した分割払いや借入が重なったというケースでは神戸市灘区でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

神戸市灘区でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるときは後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手段」です。債務に苦しむ人にとっては建設的な選択肢にすることが可能です。

神戸市灘区での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

この手続きは、法令の下で裁判所が主導する破産処理と「免責手続」の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。このあとざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この時点では収支の記録や、債務の一覧、保有資産の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして住所地を担当する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を求めていく「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出された書類を精査し支障がなければ破産手続きの開始通知が出されます。手続当事者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしで比較的簡易に手続きが進行されます。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場であるとともに、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責の決定通知
問題がなければ司法機関から免責が許可され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。特に管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば大半の人が問題なく免責を受けています。偽りなく伝え誠実に対応することが人生再建への早道です。

神戸市灘区で自己破産が選ばれるよくある原因と該当するケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないと見なされたときです。神戸市灘区でも多くの方はまず任意整理や民事再生等というような手続きを試みますが収入が極端に少ないもしくは支払う力がゼロである場合には結果的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが多いです。

神戸市灘区で自己破産を選ぶ主な理由としては次のケースが該当します。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや会社の倒産や退職等が原因で無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居や家庭内トラブルが原因で日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびカードローンの使用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、返済の継続ができなくなっている」という厳しい現状にあたります。整理すると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、いくら努力しても返せないという状況と判断される法律に基づく制度です。

また破産手続きは個人に限らず企業の責任者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、個人で事業活動を営んでいた個人事業主等にも適用されますここ数年では新型コロナの打撃により収入が大きく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産申立てをする事例も増えています。

加えて学資金の返済が返済できなくなった若い世代あるいは単独で子を育てる母、生活保護受給者などというような金銭的に困っている人が法的整理を行う傾向も神戸市灘区では見られるようになり、今や破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終手段ですが法律上正当に用意されており、すべての人に開かれた制度です。過剰に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという大きな利点がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、何を得て、何を失うのかを明確に知ることが求められます。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

最初に最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行の貸付、個人間の借金をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

そして、破産を申請すると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

それでも、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

破産とは、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度です。しかし、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段として、神戸市灘区でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

第一に、神戸市灘区でも多くの人が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、パスポート申請にはまったく影響しません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。その結果、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、マイカーローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

そして、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなることはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、神戸市灘区でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、神戸市灘区でも多くの人が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、以下では実際にかかるお金の内訳および支払い方法の工夫について解説します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判所への支払い費用と弁護士報酬という2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が発生し、全体で約3,000〜5,000円前後が必要になります。それに加え、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円から50万円くらいが必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円前後です。分割による費用負担を使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が神戸市灘区でも多いですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

迅速に弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が神戸市灘区でも非常に多いです。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就職が制限されることはありません。しかし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりになります。