神戸市灘区の借金相談の窓口｜多重債務の借金返済や債務整理の無料相談ができる弁護士や司法書士事務所
神戸市灘区でカードローンやキャッシングなどの借金がある方は返済免除になったり減額になることがあります。

とくに2社以上からカードローンやキャッシングなどの借金をしている方は、結構ヤバイです。

ただ、何とかなる可能性もあります。

















複数の会社でカードローンとキャッシングにて借り入れしている多重債務の状態になっています。どうしたらいいでしょうか

複数の会社からカードローンとキャッシングを借金している」という状況は、神戸市灘区でもよくある多重債務に該当します。

返済先が複数に分かれると、支払い状況が煩雑になるだけじゃなく、金利が加速度的に増えていく可能性があります。

放っておくと、遅延や催告、対処が遅れると給与や預金の差し押さえという問題につながりかねません。早期の相談が必要です。

はじめに理解しておくべきなのは、多重債務はよくある問題であるということです。

統計的にも、カードローンやキャッシングを2社以上から借入を行い、支払いが滞る人は神戸市灘区においても珍しくありません。

そのため、公的に認められている救済制度があります。

まずは、いくつかの金融機関に対して「毎月いくら支払っているのか」「利息の負担がどれくらいか」を明確にしましょう。

自分では難しい場合は、無料相談サービスなどを使えば適切な助言を受けられます。

借金相談することで自分の収支に最適な選択肢を見い出せます。

借入総額や所得、家族構成などによって適切な解決策は異なってきます。

一人きりで悩み続けるくらいなら、借金の悩みを相談することで問題解決への道が見えてきます

「たくさん借りてしまっているからもう終わりだ」と感じている方は神戸市灘区においても多いですが、多重債務には抜け出す道があります

できるだけ早く行動に移すことが、将来の負担を軽くし、生活を立て直すための大事な一歩です。

借金がいくらなのかわからない？どの会社から借りたかわからない？

何社かの業者にて借金していたり、借りている期間が長きに渡ると、もとの借金の総額がいくらなのかわからない、さらに、どこの業者から借りたのかわからないという方は神戸市灘区でも少なくないです。

まずは、領収書や取引履歴を確認してください。

領収書とか取引の履歴が見当たらないときは、CIC、日本信用情報機構（JICC）、全国銀行協会（全銀協）といった信用情報機関に情報の開示を求めることが可能です。

個人で調べることが難しいのであれば弁護士や司法書士事務所の無料相談を利用しましょう。

借金を放置したらどうなる？(神戸市灘区の借金相談)

借り入れを返済しないで放置すると、返済額に遅延損害金が追加されます。

当たり前のことですが、督促の電話がかかってきたり書面で督促が続けられます。それでも返さないときは、一括返済を請求されたり、債権者が裁判所に訴訟を起こすケースも出てきます。

最終的には財産を強制的に差し押さえられてしまいます。

家財、不動産にかぎらず給料も差し押さえられることになります。住所や名前を変えても、債権者は債務者の戸籍も取得可能なため、逃げる事は難しいです。

そのような状態になる手前で債務整理などで債務の減額を考える事が大切になります。

借金相談のを家族に知られたくない

神戸市灘区でも、借金相談の際に弁護士や司法書士などの相談相手に「家族に知られたくない」という希望を伝えれば守秘義務を守ってすすめてくれます。

借金はいくら以上あるとヤバイ？

神戸市灘区でも、一般的に年収の3分の1以上になると返済が厳しいといわれます。

借金の金額が大きくなるということはそれに比例して利息も大きくなってきます。100万円借入して、3か月で即返済するケースと1年以上かけて返済する場合では利息の総額はかなり異なってきます。

いくらまでなら借入することができるかを意識する事も大切でありますが、どれくらいで返済が終わるかということを意識することも大切です。

リボ払いの残高がなかなか減っていかない

リボ払いも借金と同じく利息が上乗せされるため、期間が長くなればなるほど利息が増えて返済総額も増加します。

リボ払いの一か月の返済額が利息分を超えていないとリボ払いの残高は減らないです。

一番の解決手段は、一括返済する事になりますが、毎月の返済金額に加えて支払う繰り上げ返済をしても、未来の返済総額を抑えられます。可能な限り短期間で返済を終えることが大切になります。

ほんの少しでも借金返済金額を減らしたい。利息のみを返済している感じで借金が減らないのはなんで？

借金が減らない理由は神戸市灘区でも一般的に利息になります。

利息というのは完済しない間は追加され続けますが、月の返済額が利息の追加分よりも上回らないと借金は減らないし増加してしまいます。

もともとの金利がきつかったり、返済しないで遅延損害金が上乗せされていたり、自転車操業でほかの金融機関から借りているなどというような原因が想定されます。さらに、リボ払い等で月の返済額を最低返済額に設定している方も少なくないですが、できるだけ毎月の返済金額を上げて債務の元金を減らしていくことが大事です。

神戸市灘区で、どうしようもなく生活に余裕がなく、月の返済金額を増やすことが不可能だという人は債務整理などで借金を減らすことを検討しましょう。

借金まみれ、借金地獄で借金が返せない(神戸市灘区の借金相談)

お金を借りると利息が上乗せされます。一か月の支払いのために別からお金を借りると、その分だけ利息が発生します。

言い換えれば、お金を借り入れをするということは借り入れした金額に上乗せして支払うことになることを認識する必要があります。

利息で増えた分を超える金額を返済し続けないと借金は増え続けてしまいます。神戸市灘区でも、これ以上、生活に困窮していて月々の返済額を払えない人は、債務整理により債務の減額を行う事が大事になります。









神戸市灘区でできる債務整理

個人再生

個人再生というのは借入の返済ができなくなった方が裁判所を利用して借金を減らす手続きになります。

法人を対象とした民事再生もあるのですが、個人を対象とする小規模個人再生などのことを個人再生と言います。

借入を5分の1程度まで減額して、残りの借金を3年から5年で返済する再生計画案を作ります。この再生計画案が裁判所にて認可された段階で減額した部分の債務は免除になります。

任意整理が利息限定の減額なのに対して、個人再生では借金の元本についても減額になるので、減る金額が大きいです。

自己破産と異なり財産の処分が行われないので、自己破産はしたくないが、任意整理より多く借金を減額したい人には選択肢の一つになります。

任意整理

任意整理では債権者と利息をカットするなどの交渉により債務を減額します。

貸金業者やクレジットカード会社と金利を減らすように和解交渉をして、利息制限法の上限金利を超える分については昔返済した金額とともに引き直し計算を行います。この段階で借入の残りの支払額は大きく減少させることが可能になります。

続いて、今後支払う元本部分は3年ほどの分割で支払っていくよう債権者と交渉します。

一般的に任意整理においての和解交渉は弁護士や司法書士が代理人として行います。

また、裁判所は通さずに、貸金業者とすすめるため自己破産や個人再生より手続きがカンタンです。

債務整理の手続きで、頻繁に使われるのが任意整理の手続きです。

過払い金請求

かつては29.2％が上限の出資法と15.0％〜20.0％が上限の利息制限法というような2つの法律があり、グレーゾーン金利といわれる高い利率の利息が設定される時代が存在しました。今は法改正によって上限金利は引き下げられました。

過去の上限以上に返済した金利分については、過払い金請求すれば返還してくれます。過払い金は最後の返済から10年で時効となり請求できなくなってしまいます。

自己破産

自己破産というのは、債務の返済能力がないことを裁判所に判断してもらうことにより借金の支払義務が免除される手続きになります。

裁判所が定める99万円以下の現金や20万円以下の預貯金などについては手元に残すことができます。さらに、生活必需品も手元に残すことができますが、残りの財産については処分されて債権者に分配されます。

借金は以降約5〜10年ほどできなくなってしまいますし住所と氏名が官報に載ります。家族については保証人でなければ、家族に影響はありません。

破産者が基準以上の財産を持っていたり、免責不許可事由に当たるときは管財事件として扱いますが、個人の自己破産においては破産管財人が選ばれない同時廃止で行うのが通常です。

借金の時効援用

消滅時効の援用、いわゆる時効援用とは、借金の返済を長期間していない場合(一般的には5年程度)に時効を主張することにより借金をなくす制度になります。

自動で適用されるものではないので、時効援用のための手続きをしなければなりません。