三次市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

三次市でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金についての返済を免除してもらう法的手続きにあたります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして暮らしを再建することを目的としています。

この制度は過剰な借金によって日常生活が破綻した人に対し経済的な再スタートの機会になるために準備された社会のセーフティネットとされます。

三次市においてもこの「自己破産」には否定的なイメージを持たれがちですが法的な救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の条件になります。

例として怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったそのような場合には三次市でも自己破産を考える必要が出てきます。

三次市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下りれば借金についての返済義務が免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手段」になります。債務に悩む方にはポジティブな選択肢にすることができます。

三次市で自己破産が選択される主な理由および該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは対応できないと判断されたときになります。三次市でも多くの人はまず任意整理や民事再生などの手続きを検討しますがほとんど収入がないまたは支払い能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという判断になることがよくあります。

三次市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次の理由が挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が大きく減った
  • 人員削減や倒産や自主退職などによって職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家庭内トラブルによる影響で暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに見られる傾向は収入面と支出面の収支が逆転し、借金の返済が追いつかなくなっている」という厳しい現状といえます。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、何をしても完済できない状態と判断される司法の救済措置です。

併せて自己破産は個人だけでなく会社の代表が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、副業で事業を続けていた方なども対象者として認められます最近では新型コロナの打撃により売上高が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も急増しています。

加えて借りた奨学金の返済が返済できなくなった若年層やシングルマザー、生活保護を受けている人などというような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る例も三次市では頻発しており、今の時代では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの究極の手段である一方で法律上きちんと整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置なのです。不必要に自責の念にかられたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。逆に健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要です。

三次市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免除が確定するまで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所が主導する破産段階と「免責手続」の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く申請に問題があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。以下におおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この場面では生活費の収支一覧、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要です。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備が開始されます。

2.破産申立ての実行
次に住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を申請する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出済みの申立書類を審査し不備がなければ「破産手続開始決定」が出されます。借金を抱える本人に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に処理が進行します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）この面談は、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば司法機関から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。特に管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほぼ全ての人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には債務免除されるという非常に大きな利点があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが求められます。ここでは、自己破産によって保てる資産と失うものを整理しておきます。

まず最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が認められれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行ローン、知人・親族間の借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

さらに、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、この手続にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など従事できない職がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。実際には、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは自由財産として残されます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度となります。しかし、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、三次市でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、何が守られ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。以下では、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、三次市でも多くが懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、スマホの分割購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる仕事に就けなくなることはないです。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、三次市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚です。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、三次市でも多くの人が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金で困っている人にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、以下では破産時の費用の明細と費用負担の工夫について紹介します。

まず、自己破産にかかる費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いの2種類に分かれています。

1.裁判所費用
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体で約3千円から5千円ほどが必要となります。それに加え、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円〜50万円くらいが求められます。反対に、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万から40万円程度がかかります。費用の分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いというのが三次市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるです。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

なるべく早く法律相談をし、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が三次市でもかなりの数存在します。以下では、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりになります。