三笠市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

三笠市でもできる自己破産の意味とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど大きくなり生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金の返済が免除される法的手続きにあたります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして生活をやり直すことを目的にしています。

この法律は多額の借金により暮らしが破綻した方に金銭面でのやり直しの機会になるために用意された社会的なセーフティネットです。

三笠市においてもこの「自己破産」のイメージにはマイナスの印象が伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は支払い不能な状態であることが自己破産の条件です。

例として病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が増えたカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは三笠市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

三笠市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は前者、規定の財産や免責に問題がある時は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手続き」です。借金で悩んでいる人には前向きな判断にすることが可能です。

三笠市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

自己破産の手続きは、法律に基づいて司法が主導する破産処理と返済義務免除審査2段階構成です。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。次に概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。ここでは収支の記録や、債権者一覧、所有物の情報などが求められます。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして現住所を所管する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら支払義務の免除を求めていく免責の申請も同時に行うのが通例です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が出された資料を確認し支障がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。借金を抱える本人に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）このステップは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。特に破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほぼ全ての人が無事に免責されています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

三笠市で自己破産が選ばれる主要な要因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の手続きでは解決できないと見なされたときです。三笠市でも大半の人は最初に任意整理や個人再生等の法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは返済能力がまったくないときには最終的に自己破産を選ぶしかないといった選択になることがよくあります。

三笠市で自己破産が選択される一般的な背景としては次のような状況があります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • リストラ、倒産、早期退職などにより無職になり収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭内トラブルによって日常生活が激変した
  • 事業の失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者やクレジットローンの使用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

このような場合に共通している点は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、返済の継続が困難になっている」という深刻な実情ということです。要するに自己破産というのは「拒否している」のではなく、何をしても完済できない状態と判断される司法の救済措置になります。

また自己破産は個人だけでなく会社の代表が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、サイドビジネスを続けていた個人事業主なども該当します近年では新型コロナの打撃により売上高が大きく少なくなった自営業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も急増しています。

加えて学生ローンの支払いが苦しくなった20代〜30代の世代あるいは単独で子を育てる母や生活保護受給者などの金銭的に困っている人が自己破産に踏み切るケースも三笠市では頻発しており、現在では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最後の選択肢であるものの法律上法的に認められており、誰にでも使える支援制度になります。過剰に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はないのです。逆に健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、三笠市でも多数の方が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、破産しても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、パスポート申請には一切影響がありません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間契約ができません。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

加えて、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなることはありません。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

また、三笠市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものでしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという大きな利点がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが大切です。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

第一に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行ローン、プライベートな借金も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など働けない職業がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度といえます。しかし、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段として、三笠市でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、何を守り、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、三笠市でも多くの人が気にするのが「費用がどの程度必要か？」という点です。返済に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が求められ、全体で約3,000〜5,000円ほどが必要です。あわせて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としておよそ20万円〜50万円程度が求められます。しかし、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20〜40万円ほどとなります。分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが三笠市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が三笠市でもかなりの数存在します。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。ただし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵になります。