掛川市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

掛川市でも行える自己破産って何？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が極端に大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして生活を再建することを目的が狙いです。

この手続きは多額の債務によって生活が困窮してしまった方に対しお金の面で再スタートの機会になるために用意された公的なセーフティネットです。

掛川市においてもこの自己破産についてはマイナスのイメージが伴いますが法的な救済制度になります。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準です。

例として病気や事故で収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が増えたカード借入やリボ払いが重なったというケースでは掛川市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

掛川市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が出されると借金に関する返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があると判断された時は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法的な手段」です。借金の問題を抱えている方には建設的な判断になり得るのです。

掛川市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり他の債務整理では解決が難しいと判断されたときになります。掛川市でも多くの人ははじめに任意整理や個人再生などといった法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がゼロである場合には最終的に自己破産以外の道がないといった結論に至ることが少なくないです。

掛川市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次の理由があります。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり収入が激減した
  • 解雇や勤務先の経営破綻、自主退職等によって無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居や家庭崩壊が原因で日常生活が変動した
  • 事業の失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通点は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、借金の返済が厳しくなっている」という実態です。言い換えると自己破産というのは「拒否している」のではなく、何をしても完済できない状況と判断される裁判所による手続きになります。

併せて自己破産という制度は個人だけでなく法人のトップが責任保証の立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスを続けていた個人事業主なども対象者として認められます最近ではコロナ不況の影響で売上高が著しく減った自営業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

加えて教育ローンの返済が困難になった20代〜30代の世代およびシングルマザー、生活保護受給者などのような経済的に厳しい立場の人が法的整理を行うケースも掛川市では多くなっており、現在ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最終的な救済策であるものの仕組みとして法的に整備された制度であり、誰もが利用できる救済策です。むやみに罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。むしろ新たな生活を築くために、早期の相談が大切と言えます。

掛川市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

この手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる「破産手続」と免責審査2段階構成です。構造は単純ですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。続けておおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この時点では家計収支表、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
続けて居住地を管轄する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求める同時に免責を申し立てるというのが通常です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
地裁が出された書面を確認し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が下されます。債務者に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所から「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほとんどの人が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、掛川市でも多くが疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないなど、信用に傷がつくことです。これが理由で、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

もっとも、現金支払いとデビットカード、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる働けなくなることはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、掛川市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産の制度には借金が免除になるという非常に大きな利点があるただし、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何を失うのかを明確に知ることが重要です。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものを整理しておきます。

最初に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行系の融資、個人同士の債務をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

そして、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、自己破産にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

しかし、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。また、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度となります。しかし、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という考え方で、掛川市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、掛川市でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」ということです。返済で困っている人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、以下では破産に必要な経費の項目ならびに費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産時に必要な費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計でだいたい3,000〜5,000円前後が必要です。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として最低限20万円〜50万円くらいが求められます。しかし、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万〜40万程度です。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎると掛川市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能です。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

初期段階で法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が掛川市でも非常に多いです。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。場合によっては、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。