藤沢市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

藤沢市でも行える自己破産とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えて生活が破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きです。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この手続きは多額の借金によって暮らしが立ち行かなくなった方に対してお金の面で再スタートの機会になるために準備された社会的なセーフティネットにあたります。

藤沢市においてもこの「自己破産」には否定的なイメージが伴いますが正式な救済制度です。

通常は支払い不能な状態であることが自己破産の条件です。

例として病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には藤沢市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

藤沢市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が認められると借金の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手段」です。借金の問題を抱えている方には建設的な選択肢になり得るのです。

藤沢市で自己破産が選ばれる主要な要因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと見なされたときです。藤沢市でも一般的な債務者ははじめに任意整理および個人再生等といった手続きを検討しますがほとんど収入がないあるいは支払う力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないという結論に至ることが少なくないです。

藤沢市で自己破産が選択される一般的な背景としては次の状況があります。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が激減した
  • 人員削減、会社の倒産、早期退職などにより職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭崩壊による影響で暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

こうした状況に共通点はお金の出入りのバランスが取れなくなって、ローンの返済が厳しくなっている」という現状といえます。結論としては破産という手段はただの「拒否している」のではなく、いくら努力しても払えない」という実態と判断される法律上の手段です。

さらに自己破産という制度は個人に限らず法人代表者が連帯保証人になっていた場合や、サイドビジネスを続けていた人などについても手続き可能ですここ数年ではコロナ禍の影響で売上が著しく減少した個人事業主やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増えています。

加えて奨学金の返済が滞るようになった20代〜30代の世代あるいはシングルマザー、生活保護を受けている人等の経済的困窮者が破産申立てをする傾向も藤沢市では見られるようになり、今や破産手続きは特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢であるものの法的制度として正当に整備された制度であり、万人に提供された救済手段となっています。過剰に自分を責めたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要と言えます。

藤沢市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

この手続きは、法令の下で裁判所によって進められる最初の段階と免責に関する審理二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。次に概略的な手続きの順を理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この場面では収支の記録や、借入先の明細、財産状況などの情報が求められます。手続きに進むことが決まれば法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.破産申立ての実行
次に現住所を所管する地方裁判所に破産申立書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求める「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出された書類を検討し不備がなければ破産開始の裁定が発令されます。申請者に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に手続きが展開します。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
続いて裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）これは、申立人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場でもあり、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所から免責が許可され、借金が帳消しになります。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。とくに破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば多くの方がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには借金が免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを正しく理解することが必要です。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

まず最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行系の融資、個人同士の債務も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これこそが、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

また、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、申立には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • 約7年から10年の間は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは自由財産として残されます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度なのです。一方で、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、藤沢市でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、藤沢市でも多くの方が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、パスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないなど、信用に傷がつくことです。これにより、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

同様に、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出ることはありません。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、藤沢市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものです。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、藤沢市でも多くの方が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、以下では破産時の費用の明細および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬の2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体で約3,000〜5,000円ほどが必要となります。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として少なくとも20〜50万円ほどの納付が求められます。反対に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万〜40万ほどです。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるという誤解が藤沢市でも多いですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能です。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスになります。

早めに法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が藤沢市でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。しかし、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産を理由に就職が制限されることはありません。一方で、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。