明石市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

明石市でも可能な自己破産って何？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金についての返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この手続きは過大な債務により暮らしが破綻した方に対し経済的な再スタートのチャンスとなるためにつくられた社会のセーフティネットです。

明石市でも自己破産には悪いイメージが伴いますが正式な救済制度です。

通常は完済が困難な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や事業の失敗で借金が増大した分割払いや借入が複数重なったといった場合には明石市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

明石市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が出されると対象となる借金の返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法的な手段」です。借金に苦しむ人にとってはポジティブな判断にすることが可能です。

明石市で自己破産という手段が取られるよくある原因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり他の手続きでは解決できないという判断に至ったときです。明石市でも多くの方ははじめに任意整理並びに民事再生等というような手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産以外の道がないといった選択になることがしばしばあります。

明石市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次のような理由が該当します。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産や退職などにより失業し無収入となった
  • 配偶者との別居や家族の離散が原因で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 消費者金融およびカードローンの利用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に一致する部分はお金の出入りの釣り合いが崩れて、支払いの維持が追いつかなくなっている」という厳しい現状です。要するに自己破産というのは「逃げている」のではなく、「どう頑張っても清算不可能な状況と判断される司法の救済措置です。

また自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が保証義務を負う立場に該当していた状況や、個人で事業活動をしていた方などにも適用されます現代においてはコロナ不況の影響で営業利益が大きく減った個人事業主や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増えています。

加えて奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人やひとり親の母親、生活保護受給者などというような経済的困窮者が破産制度を利用するケースも明石市では増えており、このご時世では自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策ですが法的制度として法的に保障されており、誰もが利用できる救済策なのです。むやみに自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要と言えます。

明石市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う「破産手続」と返済義務免除審査2段階構成です。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。以下でおおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この場面では家計収支表、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
次に住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら支払義務の免除を依頼する免責請求も同時に実施するのが通例です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料をチェックし支障がなければ破産手続きの開始通知が出ます。借金を抱える本人に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、管財人選任なしでわりと迅速に破産手続が継続します。一定の財産がある場合は管財型破産となり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）このステップは、手続きをした本人が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責許可決定
問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。特に管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めればたいていの申請者は問題なく免責を受けています。正確に内容を伝えまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、明石市でも多くが不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないといった、金融事故情報に載ることといえます。この影響で、スマホの分割購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

そして、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなるということはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、明石市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証がある場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、何を得て、何が失われるのかを正確に把握することが重要です。以下では、自己破産によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

まず最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行系の融資、個人同士の債務を含めて、法律的に債務が免除になります。これこそが、再スタートを切るための大きなサポートになります。

また、破産を実施すると債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など就業が制限される職種がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。実際には、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度といえます。一方で、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、明石市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、明石市でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題を抱える人にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、ここでは破産に必要な経費の項目および支払い負担の軽減策について解説します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2つに分かれます。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要です。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額として約20万円〜50万円ほどの納付が求められます。しかし、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万円〜40万円前後が目安です。費用の分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが明石市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能になります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点になります。

迅速に法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が明石市でもかなりの数存在します。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、服類、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある場合があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。むしろ、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。