千葉の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

千葉でも行える自己破産の意味とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えてしまい生活が破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金に関する返済を免除してもらう法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この法律は過大な借金により暮らしが立ち行かなくなった方に経済的なリスタートのチャンスになるために準備された公共のセーフティネットです。

千葉でも「自己破産」のイメージには悪いイメージがつきまといますが正式な救済制度になります。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気や事故によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で債務が増大した分割払いや借入が重なったといった場合には千葉でも自己破産を考えることが選択肢になります。

千葉でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題がある時は後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手続き」です。債務に悩む人には前向きな判断にすることが可能です。

千葉での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う「破産手続」と免責に関する審理2つのステップに分かれます。工程は明快ですが提出物が多いため手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的とされています。以下でざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この場面では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産状況などの情報が求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次に現住所を所管する地方裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で支払義務の免除を請願する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された書面を確認し不備がなければ「破産手続開始決定」が下されます。申請者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、管財人選任なしで特段の障害なく手続きが進行されます。一定の財産がある場合は管財事件として進められ管財担当者が就任し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）この面談は、破産申請者が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所から免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

千葉で自己破産という手段が取られる主な理由と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の方法では解決が難しいと見なされたときです。千葉でも大半の人ははじめに任意整理並びに民事再生等というような手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がまったくない場合には最終的に自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが少なくありません。

千葉で自己破産を選ぶ主な理由としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や勤務先の経営破綻や退職などにより無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家族の離散によって暮らしが激変した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • サラ金およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通点は家計の収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済が困難になっている」という現実といえます。言い換えると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、必死にやっても返せないという実態と判断される裁判所による手続きなのです。

加えてこの破産制度は個人だけでなく企業の責任者が保証義務を負う立場に就いていたケースや、個人で事業活動を行っていた人等も対象になりますここ数年ではコロナ禍の影響で収益が大きく減った自営業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増加しています。

さらに学生ローンの支払いが滞るようになった若者あるいは単独で子を育てる母、生活保護受給者などというような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る傾向も千葉では増えており、今の時代では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終手段である一方で国の制度として法的に認められており万人に提供された救済手段となっています。むやみに自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

第一に、千葉でも多くの方が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることです。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、海外渡航用書類にはまったく影響しません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないといった、信用情報に問題が生じることです。この影響で、スマホの分割購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

また、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる働けなくなることはないです。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、千葉でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚です。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという大きな利点があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何が失われるのかをきちんと理解することが必要です。ここでは、破産申請によって残るものと手放すものを整理しておきます。

まず重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、消費者金融、金融機関からのローン、個人的な貸し借り一括して、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

加えて、自己破産をすることで債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、申立には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • 約7年から10年間は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産とは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度といえます。そのうえで、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という考え方で、千葉でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、千葉でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。債務で困っている人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払い負担の軽減策について紹介します。

第一に、破産手続に必要な費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、合計で約3千〜5千円程度を要します。加えて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として最低20〜50万円くらいの納付が求められます。逆に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万〜40万程度が必要です。分割での支払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが千葉でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早めに法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が千葉でもかなりの数存在します。以下では、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に働けなくなることはありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある場合があります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。