実籾の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

実籾でもできる自己破産って何？概要と構造を簡単に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活を再建することを目的としています。

この手続きは過剰な借金によって日常生活が困難になった人に対し経済的な再スタートの機会となるためにつくられた社会のセーフティネットにあたります。

実籾でも「自己破産」という言葉には悪いイメージが伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般的には返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振により債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは実籾でも自己破産を考える必要が出てきます。

実籾でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は前者、ある程度の資産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手段」になります。債務の問題を抱えている人には前向きな選択肢になり得るのです。

実籾での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

自己破産申立ては、法的根拠により司法が主導する「破産手続」と「免責手続」の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。このあとおおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。このフェーズでは家計の状況を示す書類、債務の一覧、所有物の情報などが必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
次のステップとして該当地域を担当する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を請願する免責の申請も同時に行うのが通例です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された書面を精査し支障がなければ破産手続開始の正式決定が下されます。債務者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく処理が進行されます。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この面談は、申立人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ司法機関から免責が許可され、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほとんどの人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

実籾で自己破産が選択される主要な要因および該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り他の方法では解決できないという判断に至ったときになります。実籾でも大半の方ははじめに任意整理および個人再生等というような手続きを試みますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった結論に至ることが少なくありません。

実籾で自己破産が選択される代表的な背景としては次の状況が該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が激減した
  • リストラ、会社の倒産、退職などによって無職になり収入が途絶えた
  • 離婚や家庭内トラブルによって生活が激変した
  • 事業の失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融やカードローンの使用が複数の金融機関に及び多重債務状態

これらのケースに共通している点は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、支払いの維持が厳しくなっている」という実態にあたります。整理すると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても返せないという状態と判断される法律上の手段なのです。

加えてこの破産制度は個人以外にも法人代表者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、副業で事業を行っていた人なども対象になります近年ではコロナ禍の影響で売上高が大きく減少した自営業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また借りた奨学金の返済が返済できなくなった若年層あるいは母子家庭の母親や生活保護受給者等のような生活が困難な方が自己破産に踏み切る状況も実籾では頻発しており、今や自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの究極の手段ですが法律上きちんと認められており、誰にでも使える支援制度になります。極端に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。逆に現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、実籾でも多くが不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、国際的な身分証にはまったく影響しません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。この影響で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる就職できなくなるということはないです。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

また、実籾でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものとなります。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには負債が免除になるという大きなメリットがある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、何が失われるのかをきちんと理解することが重要です。以下では、破産申請によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

はじめに最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行ローン、プライベートな借金一括して、法的には支払い義務が消えます。これは、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

加えて、破産を申請すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、自己破産には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

それでも、何もかもを失うことはありません。たとえば、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。そして、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度といえます。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、実籾でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何を守り、失うものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、実籾でも多くの方が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。債務で悩んでいる方にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、全体で約3,000〜5,000円ほどが必要です。これに加えて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として約20万〜50万くらいが求められます。逆に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20〜40万円ほどがかかります。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが実籾でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能です。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

迅速に弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑問を感じる人が実籾でもよく見受けられます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。例外として、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。