八王子市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

八王子市でも行える自己破産とは？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が手に負えないほど膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらいすべての借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活を立て直すことを目的にしています。

この制度は多額の借金により日常生活が立ち行かなくなった人へ経済的なリスタートの機会となるためにつくられた公的なセーフティネットです。

八王子市においても自己破産という言葉には悪いイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

一般的には支払い不能な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは八王子市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

八王子市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、財産や免責に問題がある時は後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手段」です。債務に悩む人には建設的な選択肢にすることができます。

八王子市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から終了まで

破産申請の進行は、法律の規定に従って裁判所の管理下で「破産手続」と「免責手続」の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。以下におおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この段階では生活費の収支一覧、貸主の一覧表、所有物の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所への申立て
その後住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を求めていく「免責申立」も一緒に行うのが通例です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が出された書面を確認し不備がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。破産申立人に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、管財人選任なしで比較的簡易に手続きが展開されます。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官との面談である免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）このステップは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。特に管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほとんどの人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行いまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

八王子市で自己破産が選択される主な理由および該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の債務整理では対応できないと見なされたときになります。八王子市でも大半の方は最初に任意整理および個人再生等の法的整理を検討しますがほとんど収入がないあるいは支払う力がゼロであるときには結果的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが多いです。

八王子市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次の理由があります。

  • 病気やケガにより就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、倒産や自主退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭崩壊によって生活が不安定になった
  • 事業の失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • サラ金やクレジットローンの借入が多数の業者に分散し多重債務状態

このような場合に共通点は「収入と支出のバランスが崩れ、債務返済の継続が困難になっている」という深刻な実情にあたります。整理すると破産という手段はただの「逃げている」のではなく、「どう頑張っても払えない」という状況と判断される法的手段です。

加えて自己破産は個人対象にとどまらず企業の責任者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、サイドビジネスを経営していた方等も対象になりますここ数年では新型コロナの打撃により収益が著しく減った自営業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も増加しています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった若い世代並びにひとり親の母親、生活保護を受けている人などの経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用するケースも八王子市では見られるようになり、今や破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策とはいえ制度として正式に用意されており、誰もが利用できる救済策です。極端に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという非常に大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、何が得られて、何を失うのかを正しく理解することが必要です。以下では、自己破産によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

最初に最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、知人・親族間の借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

また、破産を実施すると債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産申請には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。さらに、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ責任を負う必要はありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度なのです。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断として、八王子市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。ここでは、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、八王子市でも多数の方が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても公的記録や戸籍、投票に関する権利、国際的な身分証にはまったく影響しません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないなど、金融事故情報に載ることです。この影響で、スマホの分割購入や住居用ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる働けなくなるということはありません。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、八王子市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものでしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、八王子市でも多くの方が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、ここでは破産時の費用の明細と支払い負担の軽減策について解説します。

最初に、破産時に必要な費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬の2つの区分があります。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、全体でだいたい3千〜5千円前後が必要となります。それに加え、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、予納金として少なくとも20万円〜50万円程度が必要とされます。しかし、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20〜40万円程度です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが八王子市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能となります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

早めに法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が八王子市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。逆に、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。