西宮市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

西宮市でも行える自己破産とは何か？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とは、借金が手に負えないほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金についての返済の免除を受ける法的手続きです。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして暮らしを再建することを目的にしています。

この法律は多額の債務によって生活が破綻した方に経済的な再スタートの機会となるために作られた社会のセーフティネットです。

西宮市でも「自己破産」についてはマイナスのイメージがつきまといますがきちんとした救済制度になります。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気や事故で収入がなくなった失業や経営不振により債務が増えた分割払いや借入の利用が増えたというケースでは西宮市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

西宮市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下りれば対象となる債務の返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がない場合は前者、一定の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手段」です。債務で悩んでいる方には建設的な一歩にすることができます。

西宮市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の手続きでは解決が難しいと見なされたときです。西宮市でも大半の方は最初に任意整理並びに個人再生などというような手段を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がまったくないときには結果的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが少なくありません。

西宮市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次の状況が挙げられます。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • リストラや会社の倒産、退職等により職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家族の離散による影響で日常生活が変動した
  • 経営破綻によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの利用が複数社に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに見られる傾向は収入面と支出面のバランスが崩れ、返済の継続が困難になっている」という現状といえます。要するに自己破産というのは「逃げている」のではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される法律上の手段です。

加えて自己破産という制度は個人に限らず法人のトップが保証人や連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを営んでいた個人事業主なども該当します近年ではコロナ禍の影響で営業利益が大きく少なくなった自営業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも多くなっています。

また借りた奨学金の返済が返済できなくなった若い世代およびシングルマザーや生活保護を受けている人等のような金銭的に困っている人が法的整理を行う状況も西宮市では見られるようになり、今や自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策である一方で仕組みとして法的に用意されており、誰もが利用できる救済策となっています。必要以上に自分を責めたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心です。

西宮市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免除が確定するまで

この手続きは、破産法に従って司法が主導する破産処理と「免責手続」2段階構成です。構造は単純ですが求められる書類が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心です。以下におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この場面では家計収支表、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続けて現住所を所管する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を依頼する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が出された資料を精査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が出されます。申請者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに特段の障害なく手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）これは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面であるとともに、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責許可決定
条件が整っていれば司法機関から免責が許可され、債務がすべて消滅します。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。特に管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めれば大半の人が無事に免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという重要なメリットがある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな不利益があるのかを明確に知ることが求められます。以下では、この制度の利用により保てる資産と失うものを整理しておきます。

まず最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行ローン、個人同士の債務などすべて、法的には支払い義務が消えます。これは、再スタートを切るための重要な手段となります。

また、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは差押え対象外となります。加えて、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度といえます。しかし、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という形で、西宮市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、何が保たれ、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

まず、西宮市でも多くの人々が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは全くの誤解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙参加権、旅券やパスポートには一切影響がありません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないなど、信用情報に問題が生じることです。この影響で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる働けなくなることはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、西宮市でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものでしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、西宮市でも多くの方が懸念するのが「総額はいくらか？」という点です。借金問題を抱えた人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳と支払い負担の軽減策について紹介します。

最初に、破産手続に必要な費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円前後がかかります。それに加え、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額として最低20万〜50万くらいの納付が求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万ほどとなります。分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が西宮市でも多いですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能となります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が西宮市でもよく見受けられます。以下では、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。例外として、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に働けなくなることはありません。ただし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。