横浜市西区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

横浜市西区でもできる自己破産とは何か？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が極端に大きくなり金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けてすべての借金の返済が免除される法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活をやり直すことを目的としています。

この制度は支払いきれない債務によって暮らしが困窮してしまった人に対し金銭面でのリスタートの機会になるために作られた公的なセーフティネットにあたります。

横浜市西区においてもこの自己破産という言葉には悪い印象が伴いますが法的な救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で債務が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたといった場合には横浜市西区でも自己破産を検討することが選択肢になります。

横浜市西区でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下りれば債務に関する返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がない場合は前者、ある程度の財産や免責に問題がある時は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手続き」です。債務の問題を抱えている方にとっては前向きな判断になります。

横浜市西区での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って司法が主導する破産処理と「免責手続」の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。続けて基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この場面では生活費の収支一覧、負債先のリスト、財産明細などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所への申立て
続いて住所地を担当する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を求めていく免責請求も同時に実施するというのが通常です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出済みの申立書類を審査し不備がなければ破産手続きの開始通知が下されます。債務者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）このステップは、申立人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。特に管財人選任があるときは換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝えまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

横浜市西区で自己破産という手段が取られる主な理由および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときになります。横浜市西区でも一般的な債務者ははじめに任意整理や個人再生などというような手続きを検討しますが収入が非常に乏しいまたは返済能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産以外の道がないというような判断になることがしばしばあります。

横浜市西区で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のケースが該当します。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり収入が激減した
  • リストラ、勤務先の経営破綻や自主退職等によって失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭崩壊が原因で暮らしが激変した
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通点は「収入と支出の収支が逆転し、債務返済の継続が困難になっている」という厳しい現状です。結論としては自己破産は単なる「拒否している」のではなく、「どう頑張っても支払えないという実態と判断される法律上の手段です。

また自己破産という制度は個人に限らず会社経営者が保証義務を負う立場に就いていたケースや、サイドビジネスを行っていた方等も対象になります現代においてはコロナ禍の影響で営業利益が大きく減った個人事業主やフリーランスの方が破産申立てをする事例も急増しています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった若者およびひとり親の母親や生活保護を受けている人等といった経済的困窮者が破産申立てをする事例も横浜市西区では増えており、このご時世ではこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終手段である一方で国の制度としてきちんと保障されており、一般市民にも開かれた法的措置となっています。極端に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。逆に現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響をご説明します。

第一に、横浜市西区でも多くの人が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる就職活動に支障が出ることはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、横浜市西区でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を失うのかをきちんと理解することが大切です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

はじめに最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行の貸付、知人・親族間の借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための重要な手段となります。

また、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、申立には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • 約7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度なのです。一方で、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断という考え方で、横浜市西区でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、何を手放すかを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産で必要になるお金はいくら？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、横浜市西区でも多くの人が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と法律家への支払いという2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体でだいたい約3,000円〜5,000円ほどがかかります。加えて、管財人が任命される「管財事件」の場合は、前もって納めるお金としておよそ20万円〜50万円くらいがかかります。反対に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万から40万円ほどです。費用の分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが横浜市西区でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早めに弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が横浜市西区でもよく見受けられます。以下では、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される例があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。かえって、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。