横浜市瀬谷区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

横浜市瀬谷区でも可能な自己破産とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この仕組みは過大な借金によって日常生活が困窮してしまった方に対し金銭面でのやり直しのチャンスを与えるために準備された社会的なセーフティネットです。

横浜市瀬谷区においても自己破産にはマイナスの印象が伴いますがきちんと法律に則った救済制度になります。

多くの場合支払い不能な状態であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは横浜市瀬谷区でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

横浜市瀬谷区でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる債務の返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手段」です。債務で悩んでいる方にとっては前向きな判断になり得るのです。

横浜市瀬谷区での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所によって進められる最初の段階と免責審査の2段階に分かれています。構造は単純ですが提出物が多いため申請に問題があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。以下にざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断を受けます。この場面では生活費の収支一覧、借入先の明細、財産状況などの情報が求められます。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備を始めます。

2.破産申立ての実行
その後該当地域を担当する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を請願する免責申立ても併せて行うのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された書面を確認し条件を満たしていれば開始決定書が通知されます。申請者に保有財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所から「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。特に管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。偽りなく伝えまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

横浜市瀬谷区で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り別の手続きでは対応できないと見なされたときです。横浜市瀬谷区でも一般的な債務者はまず任意整理および民事再生などというような手続きを検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力がゼロである場合には結果的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが多いです。

横浜市瀬谷区で自己破産が選ばれる主な背景としては次の状況があります。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 解雇、倒産、早期退職などにより無職になり収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭内トラブルによって日常生活が乱れた
  • 事業の失敗により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

こうした状況に一致する部分は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、返済の継続が困難になっている」という現状といえます。言い換えると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、いくら努力しても支払えないという状態と判断される裁判所による手続きなのです。

併せて自己破産は個人だけでなく法人代表者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、事業的な活動を続けていた個人事業主等も該当します現代においては新型コロナの打撃により事業収入が著しく少なくなった個人事業主やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

加えて学資金の返済が滞るようになった学生・新社会人やシングルマザーや生活保護受給者などというような金銭的に困っている人が法的整理を行う状況も横浜市瀬谷区では増えており、いまやこの制度は珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの究極の手段であるものの国の制度として正当に保障されており、誰にでも使える支援制度なのです。むやみに自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、横浜市瀬谷区でも多くの人々が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙権、海外渡航用書類には影響は出ません。一方で、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないといった、信用情報に問題が生じることです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

ただし、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる就職できなくなることはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、横浜市瀬谷区でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には債務免除されるという重要なメリットがあるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが必要です。ここでは、自己破産によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

はじめに最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、プライベートな借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

また、自己破産をすることで請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、申立には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは保護の対象となります。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度です。しかし、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、横浜市瀬谷区でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、何が守られ、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、横浜市瀬谷区でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。返済で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が障害になることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

はじめに、破産時に必要な費用は分類すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、全体で約3千円から5千円前後を要します。それに加え、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、前もって納めるお金としておよそ20万円から50万円ほどの納付が求められます。しかし、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万円〜40万円ほどが目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と横浜市瀬谷区でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能になります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

迅速に弁護士を頼り、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が横浜市瀬谷区でもよく見受けられます。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、服類、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職が制限されることはありません。例外として、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。逆に、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。