加西市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

加西市でもできる自己破産の意味とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに膨れ上がり金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けてすべての借金に関する返済を免除してもらう法的手続きになります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして生活を立て直すことを目的としています。

この仕組みは多額の借金によって生活が破綻した人に対して金銭面での再スタートの機会になるために作られた公的なセーフティネットとされます。

加西市においても「自己破産」については否定的な印象を持たれがちですがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の前提です。

具体的には病気やケガによって収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは加西市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

加西市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が出されると債務の返済義務が免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がない場合は「同時廃止」、資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」になります。債務の問題を抱えている方にはポジティブな選択肢になります。

加西市で自己破産という手段が取られる主な理由および対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では解決できないと見なされたときになります。加西市でも多くの方は最初に任意整理や民事再生等の手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払う力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった選択に至ることが少なくありません。

加西市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次の理由があります。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇、勤務先の経営破綻、退職などが原因で無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消および家族の離散によって日常生活が乱れた
  • 事業の失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの利用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通点は「収入と支出の均衡が失われ、借金の返済ができなくなっている」という現状ということです。つまり自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、いくら努力しても返せないという状態と判断される法律上の手段です。

併せて破産手続きは個人だけでなく会社経営者が連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を続けていた方等も対象になります現代においてはコロナ禍の影響で収入が大きく減った個人事業主や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も増えています。

加えて学資金の返済が支払えなくなった若年層並びに単独で子を育てる母や生活保護受給者などといった経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う傾向も加西市では頻発しており、今や自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終的な救済策であるものの仕組みとして正当に認められており、一般市民にも開かれた法的措置です。不必要に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要と言えます。

加西市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所が主導する支払い不能判断と「免責手続」二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的とされています。以下に概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この段階では家計収支表、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成が始まります。

2.破産申立ての実行
続けて住所地を担当する地方裁判所に破産申立書を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を申請する同時に免責を申し立てるのが一般的です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された書面を精査し支障がなければ破産手続開始の正式決定が下されます。手続当事者に財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに処理が進行します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判所による面談という免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）これは、破産申請者が破産に至った事情や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責許可決定
特に不備がなければ司法機関から免責が許可され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。特に管財型破産の場合は資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば大半の人が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝えまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には負債が免除になるという大きなメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが求められます。以下では、破産申請によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

最初に最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者金融、金融機関からのローン、個人間の借金一括して、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、生活を再建するための大きな制度的救済です。

そして、破産を実施すると債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、この手続には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年から10年の間は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など従事できない職がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。実際には、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは保護の対象となります。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度です。一方で、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、加西市でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

まず、加西市でも多くの人々が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙参加権、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないといった、信用に傷がつくことといえます。これにより、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる働けなくなることはないです。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、加西市でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚だといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、加西市でも多くの方が注目するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、ここでは破産時の費用の明細および支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は大別すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分があります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円程度が必要になります。これに加えて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして約20〜50万円ほどの納付が求められます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万から40万円ほどが目安です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが加西市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能になります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早い段階で法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が加西市でも非常に多いです。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。逆に、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。