横須賀市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

横須賀市でも可能な自己破産って何？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えて支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務を免除してもらう法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして暮らしを再建することを目的としています。

この仕組みは過大な債務によって日常生活が立ち行かなくなった人に対し経済的なやり直しのチャンスを与えるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

横須賀市においても「自己破産」についてはマイナスのイメージが伴いますが法にのっとった救済制度です。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の基準です。

具体的には病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗で債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたというケースでは横須賀市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

横須賀市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法的な手続き」です。借金に苦しむ人にとっては建設的な一歩になります。

横須賀市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所の管理下で支払い不能判断と免責に関する審理の2段階に分かれています。工程は明快ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。以下に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
最初に本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。このフェーズでは収入と支出の一覧、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要となります。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が進められます。

2.破産申立ての実行
次に該当地域を担当する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を請願する免責申立ても併せて行うのが通例です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出された書類を精査し支障がなければ破産開始の裁定が出ます。債務者に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに処理が進行します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり破産管財人が選任され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）これは、破産申請者が破産に至る経緯や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば司法機関から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば多くの方が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝えまじめに対処することが人生再建への早道です。

横須賀市で自己破産が選ばれる主な理由および対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の手続きでは解決が難しいと判断されたときになります。横須賀市でも一般的な債務者は最初に任意整理並びに個人再生などというような手段を試みますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないという判断になることがよくあります。

横須賀市で自己破産を選ぶ一般的な理由としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷により働けなくなり所得が激減した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や自主退職などが原因で無職になり収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭内トラブルによる影響で生活が不安定になった
  • 経営破綻によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの借入が複数社に及び借金が重なった状態

こうした状況に見られる傾向は「収入と支出のバランスが取れなくなって、借金の返済が追いつかなくなっている」という現実ということです。要するに自己破産というのは「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状態と判断される法律上の手段なのです。

さらに自己破産という制度は個人対象にとどまらず法人代表者が連帯保証人に就いていたケースや、サイドビジネスをしていた個人事業主なども対象になります現代においてはコロナ不況の影響で売上高が著しく減った自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も急増しています。

加えて学資金の返済が困難になった若者および母子家庭の母親、生活保護を受けている人などのような金銭的に困っている人が破産申立てをする事例も横須賀市では増えており、今や自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終的な救済策とはいえ法的制度として正式に用意されており誰もが利用できる救済策です。過剰に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、早期の相談が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには負債が免除になるという重要なメリットがある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、何を手放すのかを明確に知ることが必要です。ここでは、自己破産の結果として残るものと手放すものを整理しておきます。

最初に最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行ローン、個人同士の債務などすべて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、申立にはいくつかの欠点も伴います。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年ほどは信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など働けない職業がある

しかし、すべてを失うわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。また、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度なのです。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、横須賀市でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、何を手放すかを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、横須賀市でも多数の方が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

これは大きな誤認であり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、パスポートには影響は出ません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、借り入れができないなど、信用情報に問題が生じることとなります。これが理由で、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはないです。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、横須賀市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚だといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、横須賀市でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、以下では破産時の費用の明細ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、破産時に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体で約3,000〜5,000円前後がかかります。それに加え、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとしてだいたい20万円〜50万円くらいが必要とされます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万ほどとなります。費用の分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるという誤解が横須賀市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるです。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

迅速に法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が横須賀市でもかなりの数存在します。以下では、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。