瀬棚郡今金町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

瀬棚郡今金町でも可能な自己破産とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金の返済の免除を受ける法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして生活をやり直すことを目的にしています。

この制度は支払いきれない債務により日常生活が破綻した人へ経済的なリスタートのチャンスとなるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

瀬棚郡今金町においても自己破産についてはネガティブなイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度です。

一般的には借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提です。

たとえば病気やケガによって働けなくなった失業や経営不振で借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたといった場合には瀬棚郡今金町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

瀬棚郡今金町でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が出されると対象となる借金についての返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があると判断されたときは後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」です。借金で悩んでいる方には前向きな一歩になります。

瀬棚郡今金町での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所が行う支払い不能判断と免責に関する審理の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く申請に問題があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的というのが現実です。次に基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この段階では家計収支表、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
その後現住所を所管する該当する地裁に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求めていく免責請求も同時に実施するのが通例です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された書面を確認し不備がなければ開始決定書が通知されます。申請者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、管財人選任なしで特段の障害なく処理が進行します。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）このステップは、破産申請者が破産に至った事情や生活状況を説明する場であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責許可決定
特に不備がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればほとんどの人が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

瀬棚郡今金町で自己破産が選ばれる主な理由および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。瀬棚郡今金町でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに民事再生などといった手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは返済能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという結論に至ることが多いです。

瀬棚郡今金町で自己破産が選択される代表的な理由としては次のような理由があります。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が激減した
  • 解雇、勤務先の経営破綻、退職などにより無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭崩壊によって暮らしが激変した
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびカードローンの借入が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

こうした状況に共通している点は「収入と支出の収支が逆転し、ローンの返済が厳しくなっている」という現状ということです。結論としては破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても支払えないという状態と判断される法律に基づく制度です。

併せて自己破産は個人以外にも会社経営者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを営んでいた方等も該当しますここ数年ではコロナ禍の影響で売上が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も急増しています。

加えて教育ローンの返済が滞るようになった20代〜30代の世代や母子家庭の母親、生活保護を受けている人などといった経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行うケースも瀬棚郡今金町では頻発しており、今の時代では自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最後の選択肢であるものの制度として正式に認められており誰にでも使える支援制度となっています。むやみに自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、何を手放すのかを正確に把握することが大切です。以下では、自己破産の結果として残るものと手放すものを簡潔に説明します。

まず最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行の貸付、知人・親族間の借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これは、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

加えて、破産を進めると債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産申請には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など働けない職業がある

それでも、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

自己破産は、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度となります。一方で、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、瀬棚郡今金町でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

まず、瀬棚郡今金町でも多くの方が気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙参加権、国際的な身分証には一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないといった、信用に傷がつくこととなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）利用できなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる働けなくなることはありません。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、瀬棚郡今金町でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、瀬棚郡今金町でも多くの人が気にするのが「費用がどの程度必要か？」ということです。債務で困っている人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳および費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体でおおよそ3千円から5千円程度を要します。あわせて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として約20万円〜50万円くらいの納付が求められます。しかし、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万程度が目安です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるという誤解が瀬棚郡今金町でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるとなります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早い段階で法律相談をし、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が瀬棚郡今金町でも非常に多いです。ここでは、多数寄せられる疑問について、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、衣類、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。むしろ、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。