杉並区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

杉並区でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済できないほどに大きくなり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして暮らしを再建することを目的にしています。

この制度は過剰な借金によって暮らしが破綻した方に対して経済的なやり直しの機会を与えるために用意された公的なセーフティネットにあたります。

杉並区でも自己破産についてはネガティブなイメージがつきまといますがきちんとした救済制度になります。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の前提です。

たとえば病気やケガによって働けなくなった失業や事業の失敗によって借金が増えた分割払いや借入が複数重なったといった場合には杉並区でも自己破産を考える必要が出てきます。

杉並区でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がない場合は前者、資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手段」です。借金に悩む方にとっては建設的な一歩になり得るのです。

杉並区での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所が主導する支払い不能判断と免責に関する審理の二段構えになっています。工程は明快ですが必要な書類が多く記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。続けて大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。このフェーズでは家計収支表、負債先のリスト、所有物の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
その後現住所を所管する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に債務免除の申請を申請する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された資料を検討し支障がなければ「破産手続開始決定」が発令されます。破産申立人に財産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、管財人選任なしで比較的簡易に破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）このステップは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。なかでも管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば大半の人が順調に免責が認められています。正直に申告しまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

杉並区で自己破産が選ばれる主な理由と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の方法では対応できないと判断されたときになります。杉並区でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに個人再生などの手段を検討しますがほとんど収入がないあるいは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが多いです。

杉並区で自己破産が選ばれる主な理由としては次のようなケースが該当します。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • 解雇、会社の倒産や退職等によって職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによって暮らしが乱れた
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 貸金業者およびカードローンの借入が多数の業者に分散し多重債務状態

これらのパターンに共通するのは家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、支払いの維持が追いつかなくなっている」という実態です。結論としては自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという状態と判断される法律に基づく制度です。

また破産手続きは個人に限らず法人のトップが保証人や連帯保証人を担っていた場合や、事業的な活動をしていた方等についても手続き可能です最近では感染症の影響を受けて売上高が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も急増しています。

加えて借りた奨学金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代並びにシングルマザー、生活保護を受けている人等というような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う傾向も杉並区では頻発しており、このご時世では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの究極の手段ですが法的制度として正式に認められており誰にでも使える支援制度になります。極端に自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には債務免除されるという大きなメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが大切です。ここでは、破産申請によって保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

はじめに最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行の貸付、個人同士の債務一括して、支払いの必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための大きなサポートになります。

そして、破産を進めると債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など働けない職業がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度となります。しかし、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という目的で、杉並区でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、杉並区でも多くの人々が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙参加権、パスポートには影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないなど、金融事故情報に載ることとなります。この影響で、スマホの分割購入や住宅ローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる就職活動に支障が出ることはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

また、杉並区でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれほど？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、杉並区でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。返済で困っている人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要です。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして最低20万円から50万円くらいが必要です。反対に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万程度がかかります。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が杉並区でも多いですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能になります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利となります。

初期段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が杉並区でも非常に多いです。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。ただし、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある場合があります。免責が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。場合によっては、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。