桃谷の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

桃谷でもできる自己破産とは何か？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が返済不能なほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい借金についての返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして生活を再建することを目的にしています。

この法律は多額の債務によって暮らしが破綻した方に対し経済的なリスタートの機会になるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

桃谷においてもこの自己破産についてはマイナスの印象が根強いですが正式な救済制度です。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気や事故によって働けなくなった失業や事業の失敗によって借金が増えた分割払いや借入の利用が増えすぎたそのような場合には桃谷でも自己破産を検討することが選択肢になります。

桃谷でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる借金に関する返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、財産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手段」です。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな選択肢にすることができます。

桃谷での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる「破産手続」と債務免除の判断二つの過程に分かれます。構造は単純ですが書類の数が多く申請に問題があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。以下で概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この段階では生活費の収支一覧、負債先のリスト、所有物の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続いて現住所を所管する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で支払義務の免除を求めていく免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された資料を審査し支障がなければ破産開始の裁定が発令されます。申請者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが展開されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）このステップは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活状態を明かす場でもあり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財人選任があるときは資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば多くの方が順調に免責が認められています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

桃谷で自己破産が選択される主な理由および該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の方法では対応できないと判断されたときです。桃谷でも大半の人ははじめに任意整理や民事再生などの手続きを検討しますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという選択になることがよくあります。

桃谷で自己破産が選択される代表的な理由としては次のケースがあります。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラ、会社の倒産、早期退職などによって失業し収入がゼロに
  • 離婚や家庭内トラブルによって生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • サラ金およびカードローンの借入が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらのケースに一致する部分は家計の収入と支出の均衡が失われ、債務返済の継続が厳しくなっている」という実態ということです。言い換えると自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、必死にやっても完済できない実態と判断される司法の救済措置なのです。

さらにこの破産制度は個人以外にも会社経営者が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、本業以外でビジネスを営んでいた個人事業主なども該当します現代においては感染症の影響を受けて売上高が大きく減少したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産申立てをする事例も目立ってきています。

加えて学資金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代並びに母子家庭の母親や生活保護を受けている人などのような経済的困窮者が自己破産に踏み切る事例も桃谷では多くなっており、このご時世では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢とはいえ法律上正当に整備された制度でありすべての人に開かれた制度なのです。過剰に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、桃谷でも多くが懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることといった誤認です。

それは誤った理解であり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、パスポート申請にはまったく影響しません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これが理由で、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる働けなくなるということはありません。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、桃谷でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものです。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には負債が免除になるという非常に大きな利点があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな不利益があるのかを正確に把握することが重要です。ここでは、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

最初に重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、消費者向けローン、銀行ローン、個人同士の債務も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、申立には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年〜10年程度は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは保護の対象となります。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら影響を受けることはありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度といえます。そのうえで、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という考え方で、桃谷でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な費用はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、桃谷でも多くの人が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済を抱えた人にとって、必要経費自体が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに費用負担の工夫について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬の2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計で約3,000〜5,000円程度が必要となります。これに加えて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として約20〜50万円くらいが必要です。逆に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万から40万円ほどとなります。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が桃谷でも多いですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早めに弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、WEB上には多くの情報が溢れており、不安や疑問を抱く方が桃谷でも非常に多いです。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産を理由に働けなくなることはありません。例外として、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種があることがあります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵になります。