溝の口の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

溝の口でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えてしまい生活が破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きになります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この手続きは過大な借金によって日常生活が困難になった人に対しお金の面で再スタートの機会になるために準備された社会のセーフティネットです。

溝の口でも自己破産のイメージには悪いイメージが伴いますが正式な救済制度になります。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提です。

例として怪我や疾病で働けなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が膨らんだ分割払いや借入が複数重なったそのような場合には溝の口でも自己破産を考える必要が出てきます。

溝の口でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が出されると借金の返済義務が免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式がありほとんど資産がない場合は前者、資産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法的な手段」になります。債務に苦しむ方にとっては前向きな判断になります。

溝の口での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所が行う破産段階と免責に関する審理二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。次におおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認をしてもらいます。この時点では収入と支出の一覧、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所への申立て
続いて現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出された書類をチェックし不備がなければ「破産手続開始決定」が出ます。借金を抱える本人に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この面談は、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば司法機関から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。なかでも破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば大半の人が順調に免責が認められています。正直に申告し誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

溝の口で自己破産が選ばれるよくある原因および該当する状況

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいと判断されたときになります。溝の口でも大半の人はまず任意整理や個人再生などというような手段を検討しますがほとんど収入がないあるいは支払う力がゼロであるときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが多いです。

溝の口で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のようなケースがあります。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が大きく減った
  • 人員削減、会社の倒産や退職等によって無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊が原因で生活が乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • サラ金並びにクレジットローンの使用が多数の業者に及び借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、返済の継続が追いつかなくなっている」という厳しい現状といえます。言い換えると自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状態と判断される法的手段です。

また破産手続きは個人以外にも会社の代表が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、副業で事業を行っていた方等についても手続き可能です近年ではコロナ禍の影響で収入が著しく少なくなった個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また学生ローンの支払いが返済できなくなった学生・新社会人および単独で子を育てる母、生活保護受給者等の経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切るケースも溝の口では多くなっており、いまや自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢とはいえ制度として正当に保障されており万人に提供された救済手段となっています。極端に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという非常に大きな利点がある一方で、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、何を得て、何を失うのかをしっかり認識することが求められます。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

まず最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行の貸付、個人間の借金一括して、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、再スタートを切るための大きなサポートになります。

そして、自己破産をすることで債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など従事できない職がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度なのです。そのうえで、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という目的で、溝の口でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

第一に、溝の口でも多くの人々が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、投票に関する権利、国際的な身分証にはまったく影響しません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、信用情報に事故履歴が記載されることです。これが理由で、スマホの分割購入や住居用ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

また、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる雇用されにくくなることはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、溝の口でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

自己破産後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものです。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、溝の口でも多くの人が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳および費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計でおおよそ3,000〜5,000円程度がかかります。あわせて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用としてだいたい20万円〜50万円ほどが必要です。逆に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万から40万円前後です。支払方法としての分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが溝の口でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能となります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

初期段階で弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が溝の口でも多くいます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。例外として、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に働けなくなることはありません。例外として、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。かえって、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道です。