加東市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

加東市でもできる自己破産とは何か？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えて金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けてすべての借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きになります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この法律は過剰な債務により暮らしが困窮してしまった人に対して経済的な再スタートのチャンスを与えるために準備された公共のセーフティネットです。

加東市においても「自己破産」については否定的なイメージが根強いですがきちんとした救済制度になります。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振により債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には加東市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

加東市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、規定の資産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」になります。借金に苦しむ方にとっては建設的な選択肢にすることが可能です。

加東市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる破産処理と返済義務免除審査2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。続けてざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断を受けることになります。この段階では家計収支表、債務の一覧、財産状況などの情報が必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所への申立て
続いて住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して支払義務の免除を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を精査し不備がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。申請者に資産が存在しない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが展開します。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）これは、申立人が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面だけでなく、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。とくに管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほぼ全ての人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

加東市で自己破産が選ばれるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の方法では解決が難しいと判断されたときです。加東市でも一般的な債務者はまず任意整理や個人再生等というような手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がゼロである場合には結果的に自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが少なくないです。

加東市で自己破産が選ばれる主な理由としては以下のような状況が挙げられます。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや会社の倒産、自主退職等が原因で失業し収入が途絶えた
  • 離婚および家庭崩壊による影響で日常生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの借入が複数社に分散し多重債務状態

これらのパターンに共通している点はお金の出入りの均衡が失われ、返済の継続が不可能に近くなっている」という現実ということです。結論としては自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、必死にやっても返せないという実態と判断される裁判所による手続きなのです。

併せてこの破産制度は個人だけでなく企業の責任者が連帯保証人に該当していた状況や、本業以外でビジネスを行っていた人なども該当します今ではコロナ禍の影響で営業利益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も増加しています。

さらに借りた奨学金の返済が困難になった学生・新社会人あるいはシングルマザー、生活保護受給者などといった経済的困窮者が自己破産手続きを行う事例も加東市では見られるようになり、今の時代では自己破産という制度は限られた人のものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢ですが法律上正当に整備された制度であり誰もが利用できる救済策なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には債務免除されるという重要なメリットがあるその反面、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、保てるものと、どんな不利益があるのかを正しく理解することが必要です。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものを整理しておきます。

最初に最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、個人的な貸し借りなどすべて、法的には支払い義務が消えます。これは、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

加えて、破産を実施すると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産申請には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

しかし、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度といえます。そのうえで、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という形で、加東市でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

第一に、加東市でも多くの人が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙への投票権、パスポートには影響は出ません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないといった、金融事故情報に載ることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

そして、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、加東市でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものです。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、加東市でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」ということです。返済を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、以下では実際にかかるお金の内訳および支払い負担の軽減策について紹介します。

まず、自己破産にかかる費用は主に分けると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、全体でおおよそ3,000〜5,000円前後を要します。それに加え、破産に管財人が付く管財事件になるときは、保証金的な意味合いとしておよそ20万円〜50万円ほどが求められます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20〜40万円ほどです。分割での支払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎると加東市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

なるべく早く弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が加東市でもかなりの数存在します。以下では、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、服類、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。ただし、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。逆に、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。