塩竈市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

塩竈市でも可能な自己破産って何？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が極端に増えてしまい生活が破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をゼロにして生活をやり直すことを目的にしています。

この制度は多額の借金により日常生活が困難になった人に金銭面でのやり直しの機会を与えるためにつくられた社会のセーフティネットにあたります。

塩竈市においても自己破産のイメージにはマイナスの印象を持たれがちですが正式な救済制度です。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは塩竈市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

塩竈市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下りれば債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり大きな財産がない場合は前者、財産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手段」になります。借金に苦しむ方にとってはポジティブな選択肢になります。

塩竈市で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の手続きでは解決できないという判断に至ったときです。塩竈市でも多くの方ははじめに任意整理並びに民事再生などというような手段を検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払う力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような結論になることがしばしばあります。

塩竈市で自己破産が選ばれる主な背景としては次の状況があります。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラ、倒産、退職等により失業し収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭崩壊によって暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金やカードローンの借入が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに一致する部分は家計の収入と支出の収支が逆転し、借金の返済ができなくなっている」という実態ということです。つまり自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、いくら努力しても支払えないという状況と判断される法律に基づく制度です。

また破産手続きは個人だけでなく会社の代表が保証義務を負う立場を担っていた場合や、副業で事業を行っていた個人事業主等にも適用されます今では新型コロナの打撃により収入が著しく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も急増しています。

加えて学生ローンの支払いが滞るようになった学生・新社会人あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人等のような生活が困難な方が破産制度を利用する状況も塩竈市では多くなっており、今や破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終手段であるものの仕組みとして正式に認められており、万人に提供された救済手段なのです。不必要に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要が大切です。

塩竈市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

この手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる破産処理と債務免除の判断二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。続けて大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
初めに本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断を受けることになります。この場面では生活費の収支一覧、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
続いて住所地を担当する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求める免責の申請も同時に行うのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が申請された書類を精査し不備がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。借金を抱える本人に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に処理が進行します。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
次に裁判官との面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）これは、申立人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば多くの方が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

最初に、塩竈市でも多くの人が気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙参加権、国際的な身分証には一切影響がありません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないといった、いわゆるブラックリスト状態になることです。これにより、通信機器の割賦購入や住宅ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、自己破産したからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなることはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、塩竈市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段です。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。正しい知識と冷静な判断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には負債が免除になるという大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何が失われるのかをしっかり認識することが重要です。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

はじめに最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人同士の債務を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、生活を再建するための大きな制度的救済です。

そして、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、この手続には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年から10年間は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度といえます。しかし、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、塩竈市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何を守り、何を手放すかを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、塩竈市でも多くの方が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。返済を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産にかかる費用は分類すると裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体で約3,000〜5,000円程度がかかります。それに加え、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、前もって納めるお金として最低限20万円〜50万円程度がかかります。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万円〜40万円ほどです。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎると塩竈市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利となります。

早めに法律相談をし、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が塩竈市でもかなりの数存在します。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、着衣、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される例があります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道です。