高座郡寒川町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

高座郡寒川町でも行える自己破産とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が極端に増えて経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この制度は過大な借金によって暮らしが立ち行かなくなった人に経済的なやり直しのチャンスを与えるために作られた社会のセーフティネットです。

高座郡寒川町においても自己破産についてはマイナスのイメージが根強いですが法的な救済制度になります。

通常は借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振で債務が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には高座郡寒川町でも自己破産を検討することが選択肢になります。

高座郡寒川町でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法に則った手続き」です。債務の問題を抱えている人にとってはポジティブな一歩にすることができます。

高座郡寒川町で自己破産が選ばれるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり他の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。高座郡寒川町でも多くの人はまず任意整理および民事再生などというような手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという判断に至ることが少なくないです。

高座郡寒川町で自己破産が選択される一般的な理由としては次のようなケースが該当します。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラや勤務先の経営破綻や早期退職等が原因で職を失い収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊が原因で生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの借入が多数の業者に広がり多重債務状態

これらのケースに見られる傾向は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が厳しくなっている」という現実ということです。結論としては破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても返せないという実態と判断される法的手段なのです。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず会社経営者が責任保証の立場に指定されていた場合や、副業で事業をしていた個人事業主等についても手続き可能です近年では社会的混乱によって収入が激減したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

また教育ローンの返済が返済できなくなった若年層およびシングルマザー、生活保護を受けている人等のような金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る傾向も高座郡寒川町では頻発しており、現在では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢であるものの法律上きちんと認められており、すべての人に開かれた制度なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切が大切です。

高座郡寒川町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

この手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる支払い不能判断と債務免除の判断2段階構成です。構造は単純ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的とされています。次におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
初めに本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けることになります。ここでは生活費の収支一覧、貸主の一覧表、財産明細などが必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして現住所を所管する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で支払義務の免除を請願する同時に免責を申し立てるのが通例です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が申請された書類を精査し不備がなければ開始決定書が通知されます。債務者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく処理が進行されます。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至った事情や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は個別に差があります。とくに管財事件の場合は資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほとんどの人が順調に免責が認められています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという極めて大きな恩恵がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、何が得られて、何を失うのかをしっかり認識することが重要です。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

第一に最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行の貸付、プライベートな借金を含めて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

また、破産を申請すると債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産申請には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • 約7年から10年の間は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ責任を負う必要はありません。

この制度は、借金をなくす代わりに相応の制限を受け入れる制度です。そのうえで、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という意味で、高座郡寒川町でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

第一に、高座郡寒川町でも多くの人々が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、パスポート申請にはまったく影響しません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などが一定期間（7年〜10年程度）組めなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる仕事に就けなくなるということはないです。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、高座郡寒川町でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産時の必要経費はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、高座郡寒川町でも多くの方が不安に思うのが「総額はいくらか？」という点です。債務に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳と支払い負担の軽減策について解説します。

はじめに、自己破産にかかる費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2つに分かれています。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要になります。さらに、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額として最低20万〜50万程度が必要です。逆に、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万円〜40万円程度です。支払方法としての分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが高座郡寒川町でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能となります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

早い段階で法律相談をし、支払い可能なプランや必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が高座郡寒川町でも多くいます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。例外として、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されることがあります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵になります。