福生市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

福生市でもできる自己破産とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が返済不能なほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得てすべての借金の返済が免除される法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この手続きは過剰な債務により生活が困難になった方に対してお金の面でリスタートのチャンスを与えるために用意された公共のセーフティネットです。

福生市でも「自己破産」という言葉には否定的なイメージが根強いですが法にのっとった救済制度になります。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の基準になります。

例として怪我や疾病によって収入がなくなった失業や経営不振により債務が膨らんだ分割払いや借入が重なったそのような場合には福生市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

福生市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法的な手段」です。債務で悩んでいる人にはポジティブな判断になり得るのです。

福生市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免除が確定するまで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所が行う「破産手続」と「免責手続」2段階構成です。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。次にざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この段階では収入と支出の一覧、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
続けて該当地域を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を依頼する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が提出済みの申立書類を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が下されます。申請者に財産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的簡易に手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）この手続きは、破産申請者が返済不能の背景や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。とくに管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほとんどの人が無事に免責されています。正確に内容を伝え誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

福生市で自己破産という手段が取られる主な理由と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり他の債務整理では対応できないと見なされたときです。福生市でも多くの人は最初に任意整理および民事再生などの法的整理を試みますが収入が非常に乏しいまたは支払う力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが多いです。

福生市で自己破産が選択される代表的な背景としては次の状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大きく減った
  • リストラや倒産や自主退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊による影響で日常生活が乱れた
  • 事業の失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見込みがない
  • サラ金およびカードローンの使用が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

こうした状況に共通点は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、ローンの返済が不可能に近くなっている」という現実といえます。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、必死にやっても返せないという状況と判断される法律上の手段なのです。

また自己破産は個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を営んでいた個人事業主等も該当します現代においてはコロナ不況の影響で収入が激減した個人事業主や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も目立ってきています。

さらに学資金の返済が苦しくなった若い世代並びにひとり親の母親や生活保護を受けている人などというような生活が困難な方が破産申立てをするケースも福生市では多くなっており、現在では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策ですが法的制度として正式に用意されており誰にでも使える支援制度なのです。むやみに自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早めの対策が重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、どのようなものが守られ、何を失うのかをきちんと理解することが必要です。ここでは、自己破産によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

最初に最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者金融、金融機関からのローン、知人・親族間の借金も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

加えて、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、この手続にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則売却しなければならない
  • およそ7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など働けない職業がある

しかし、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは自由財産として残されます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度です。一方で、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という形で、福生市でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、福生市でも多くが疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙への投票権、海外渡航用書類には一切影響がありません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これが理由で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる働けなくなるということはありません。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、福生市でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、福生市でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳および支払い方法の工夫について解説します。

第一に、自己破産にかかる費用は主に分けると裁判所に支払う費用と弁護士報酬という2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体で約3千円から5千円前後が必要になります。あわせて、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用としておよそ20万円〜50万円ほどが必要です。逆に、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20〜40万円程度が必要です。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが福生市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

初期段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が福生市でも非常に多いです。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、服類、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職が制限されることはありません。ただし、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある例があります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。