佐久市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

佐久市でも行える自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えて金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金の返済が免除されるための法的手続きです。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなくして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない借金により生活が立ち行かなくなった方に対し経済的なやり直しのチャンスとなるために用意された社会的なセーフティネットにあたります。

佐久市でも「自己破産」という言葉には悪いイメージが伴いますが法にのっとった救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の条件です。

たとえば病気やケガによって収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が増えたリボ払いやカードローンが重なったそのような場合には佐久市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

佐久市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると借金についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは前者、財産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手続き」になります。借金に悩む人にとっては前向きな選択肢になります。

佐久市で自己破産という手段が取られる主な理由および対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り別の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。佐久市でも多くの方はまず任意整理並びに民事再生等といった手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが少なくありません。

佐久市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のケースがあります。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が激減した
  • 人員削減、倒産、退職などが原因で職を失い収入がゼロに
  • 離婚や家庭崩壊が原因で日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

このような場合に共通している点は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、返済の継続が追いつかなくなっている」という実態です。整理すると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、必死にやっても返せないという状態と判断される法律上の手段なのです。

さらに破産手続きは個人対象にとどまらず会社経営者が保証義務を負う立場になっていた場合や、事業的な活動を続けていた人なども対象になります最近ではコロナ禍の影響で売上高が大きく減少した自由業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増えています。

さらに学生ローンの支払いが困難になった学生・新社会人やシングルマザー、生活保護受給者等の経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う例も佐久市では頻発しており、今の時代では破産手続きは珍しいものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの究極の手段ですが法律上正式に認められており一般市民にも開かれた法的措置となっています。不必要に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。かえって新たな生活を築くために、早期の相談が大切が大切です。

佐久市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

この手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる「破産手続」と「免責手続」の二段構えになっています。構造は単純ですが必要な書類が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的です。次にざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この場面では収入と支出の一覧、借入先の明細、財産明細などが必要です。手続きに進むことが決まれば破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で債務免除の申請を申請する免責の申請も同時に行うのが一般的です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が申請された書類をチェックし問題がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的簡易に破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官との面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば司法機関から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。とくに破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほぼ全ての人が順調に免責が認められています。正直に申告しまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産の制度には借金が免除になるという大きな利点がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが大切です。ここでは、自己破産によって保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

まず重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行ローン、プライベートな借金を含めて、支払いの必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

そして、破産を実施すると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、この手続には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • およそ7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など従事できない職がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。そして、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度なのです。しかし、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、佐久市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、佐久市でも多くの人が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙権、国際的な身分証には影響は出ません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることです。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる働けなくなることはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

また、佐久市でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、佐久市でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題を抱える人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計で約3,000〜5,000円前後が必要になります。これに加えて、管財人が任命される管財型の破産の場合には、予納金として少なくとも20万円から50万円ほどの納付が求められます。一方で、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万から40万円ほどとなります。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と佐久市でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるとなります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早い段階で弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が佐久市でも非常に多いです。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。一方で、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。むしろ、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。