安曇野市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

安曇野市でも可能な自己破産とは何か？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金の返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして生活を再建することを目的が狙いです。

この制度は過大な債務により生活が破綻した方にお金の面で再スタートのチャンスとなるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

安曇野市でも「自己破産」という言葉には否定的な印象が伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が増大したカード借入やリボ払いが重なったといった場合には安曇野市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

安曇野市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務がすべて免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」になります。債務に苦しむ人には建設的な選択肢にすることが可能です。

安曇野市で自己破産が選択されるよくある原因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の手続きでは対応できないと判断されたときです。安曇野市でも大半の人はまず任意整理や個人再生等というような法的整理を検討しますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がまったくない場合には結果的に自己破産以外の道がないというような選択に至ることが少なくありません。

安曇野市で自己破産を選ぶ主な理由としては次の理由が挙げられます。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • 解雇や会社の倒産、退職などにより職を失い収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家庭崩壊によって生活が乱れた
  • 経営破綻により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • サラ金およびカードローンの借入が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらのケースに共通点は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、返済の継続ができなくなっている」という厳しい現状といえます。結論としては自己破産というのは「払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きになります。

加えてこの破産制度は個人に限らず会社の代表が連帯保証人に指定されていた場合や、事業的な活動を営んでいた個人事業主なども対象者として認められますここ数年ではコロナ禍の影響で収益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産申立てをする事例も目立ってきています。

さらに教育ローンの返済が返済できなくなった若年層やひとり親の母親や生活保護受給者等の生活が困難な方が自己破産に踏み切る状況も安曇野市では増えており、このご時世ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終手段であるものの法的制度としてきちんと保障されており、誰もが利用できる救済策となっています。極端に自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。それよりも新たな生活を築くために、早めに検討することが重要が大切です。

安曇野市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

破産に関する手続きは、法的根拠により司法が主導する破産段階と免責に関する審理2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く手続きに不備があると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。次にざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この段階では生活費の収支一覧、借入先の明細、所有物の情報などが必要です。手続きに進むことが決まれば破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所への申立て
続いて現住所を所管する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を請願する免責の申請も同時に行うというのが通常です。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が申請された書類を審査し不備がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。手続当事者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、管財人選任なしで比較的簡易に処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）これは、当事者である本人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場の場でもあり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。なかでも管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほとんどの人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、再び安定を取り戻しています。以下では、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、安曇野市でも多くの方が心配に感じるのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることといった誤認です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、海外渡航用書類にはまったく影響しません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないといった、信用情報に問題が生じることとなります。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

ただし、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなることはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、安曇野市でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段となります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、何を手放すのかを正確に把握することが重要です。以下では、自己破産の結果として残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

第一に最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行ローン、知人・親族間の借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • 約7年から10年の間は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度です。そのうえで、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、再出発のための前向きな判断として、安曇野市でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、安曇野市でも多くの人が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済で困っている人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払い負担の軽減策について解説します。

まず、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬の2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計で約3千〜5千円前後がかかります。それに加え、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、予納金として約20〜50万円くらいが必要です。一方で、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万円〜40万円程度が目安です。費用の分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるという誤解が安曇野市でも多いですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に弁護士を頼り、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が安曇野市でもよく見受けられます。以下では、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。ただし、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に働けなくなることはありません。例外として、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。