室蘭市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

室蘭市でもできる自己破産とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済できないほどに膨れ上がり支払い能力がないことを司法の認可を受けてすべての借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きです。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして暮らしを再建することを目的としています。

この仕組みは多額の債務によって暮らしが困難になった方に対し金銭面での再スタートの機会になるために準備された公共のセーフティネットです。

室蘭市でもこの自己破産には悪いイメージを持たれがちですが法的な救済制度になります。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の前提になります。

具体的には病気やケガによって収入が途絶えた失業や経営不振で債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には室蘭市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

室蘭市でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が下りれば借金についての返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは前者、一定の資産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法的な手段」になります。債務の問題を抱えている人にとっては前向きな一歩にすることができます。

室蘭市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

自己破産申立ては、法令の下で司法が主導する「破産手続」と債務免除の判断二つの過程に分かれます。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。次にざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。このフェーズでは収支の記録や、債務の一覧、所有物の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所への申立て
次に該当地域を担当する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求めていく「免責申立」も一緒に行うのが通例です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出された書類を検討し条件を満たしていれば開始決定書が通知されます。破産申立人に現金・資産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判所による面談という免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）これは、申立人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会でもあり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ司法機関から免責が許可され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。なかでも管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

室蘭市で自己破産が選択されるよくある原因と該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の方法では解決が難しいと見なされたときです。室蘭市でも一般的な債務者は最初に任意整理並びに個人再生等といった手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは返済能力がまったくないときには最終的に自己破産という選択肢に至るという判断になることがしばしばあります。

室蘭市で自己破産が選択される主な理由としては次の状況があります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が激減した
  • 解雇、倒産や退職などによって失業し収入が途絶えた
  • 離婚や家庭内トラブルが原因で生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見込みがない
  • 貸金業者およびカードローンの使用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらの事例に一致する部分は収入と費用の収支が逆転し、支払いの維持が困難になっている」という現実という事実です。整理すると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても完済できない状況と判断される法律上の手段になります。

さらにこの破産制度は個人だけでなく企業の責任者が連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を営んでいた人等にも適用されます今ではコロナ禍の影響で収益が著しく少なくなった自営業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も多くなっています。

また奨学金の返済が困難になった学生・新社会人およびシングルマザー、生活保護を受けている人などの経済的困窮者が破産制度を利用する事例も室蘭市では増えており、このご時世ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終手段であるものの制度として法的に整備された制度であり万人に提供された救済手段となっています。過剰に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、室蘭市でも多くの人々が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、国際的な身分証には影響は出ません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないなど、信用に傷がつくこととなります。その結果、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出ることはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、室蘭市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段です。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが重要です。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

最初に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責決定が下されれば、クレジットカード、消費者向けローン、銀行系の融資、個人同士の債務をはじめ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

加えて、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、破産申請には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年の間は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など従事できない職がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度です。一方で、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という形で、室蘭市でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、室蘭市でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

第一に、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2つがあります。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体で約3千円から5千円ほどが必要です。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして約20万円から50万円程度が必要とされます。反対に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万〜40万前後が必要です。分割での支払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが室蘭市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

初期段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が室蘭市でも多く見られます。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。逆に、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。