札幌市西区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

札幌市西区でも行える自己破産とは何か？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい借金についての返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして暮らしを再建することを目的にしています。

この手続きは過剰な借金により生活が破綻した人に対して経済的なリスタートのチャンスを与えるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

札幌市西区においてもこの自己破産についてはマイナスの印象が伴いますが法的な救済制度です。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の条件になります。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には札幌市西区でも自己破産を考える必要が出てきます。

札幌市西区でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる借金の返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手段」になります。借金の問題を抱えている方にはポジティブな判断にすることが可能です。

札幌市西区での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所が主導する破産処理と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。続けてざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
最初に申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この段階では家計収支表、債権者一覧、財産状況などの情報が必要です。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
続けて住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を依頼する同時に免責を申し立てるのが通例です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された書面を確認し問題がなければ開始決定書が通知されます。破産申立人に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）これは、破産申請者が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責の正式許可
問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とくに破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば多くの方がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

札幌市西区で自己破産が選択されるよくある原因と該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の手続きでは解決できないと判断されたときになります。札幌市西区でも大半の方は最初に任意整理並びに個人再生等というような法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産を選ぶしかないという選択になることがしばしばあります。

札幌市西区で自己破産が選ばれる代表的な理由としては以下のような状況が該当します。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラ、勤務先の経営破綻や自主退職などが原因で無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭内トラブルが原因で生活が激変した
  • 事業の失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者やクレジットローンの借入が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらのケースに共通するのは収入面と支出面のバランスが崩れ、支払いの維持が困難になっている」という現実にあたります。整理すると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、いくら努力しても返せないという状況と判断される裁判所による手続きなのです。

併せてこの破産制度は個人以外にも会社経営者が連帯保証人を担っていた場合や、事業的な活動を行っていた個人事業主などについても手続き可能です最近では感染症の影響を受けて事業収入が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増加しています。

加えて学生ローンの支払いが滞るようになった若年層やひとり親の母親や生活保護を受けている人等といった生活が困難な方が法的整理を行う傾向も札幌市西区では増えており、現在では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最後の選択肢であるものの法的制度として正当に整備された制度でありすべての人に開かれた制度になります。不必要に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、早めに検討することが重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

最初に、札幌市西区でも多数の方が心配に感じるのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは大きな誤認であり、申立てをしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、パスポート申請には一切影響がありません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。この影響で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなるということはないです。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、札幌市西区でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものだといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には債務免除されるという大きな利点があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何が失われるのかを明確に知ることが必要です。ここでは、破産手続によって維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責判断が出れば、クレジットカード、サラ金、銀行の貸付、プライベートな借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これこそが、生活を再建するための大きなサポートになります。

そして、破産を実施すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • 約7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など従事できない職がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度といえます。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という考え方で、札幌市西区でも多数の方がこの制度を使っています。

誤解のない情報を基に、何を守り、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、札幌市西区でも多くの方が不安に思うのが「総額はいくらか？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに支払い負担の軽減策について解説します。

まず、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律家への支払いの2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、全体で約3,000〜5,000円前後を要します。さらに、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用としておよそ20万円から50万円くらいが必要です。逆に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万から40万円ほどが必要です。費用の分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが札幌市西区でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

なるべく早く法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が札幌市西区でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、衣類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される場合があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。