石狩市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

石狩市でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の借金によって日常生活が破綻した人にお金の面でやり直しの機会を与えるために準備された公共のセーフティネットにあたります。

石狩市においても自己破産についてはマイナスのイメージが根強いですが法にのっとった救済制度になります。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気や事故によって働けなくなった失業や経営不振で借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたというケースでは石狩市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

石狩市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると債務に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ大きな財産がない場合は「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」です。借金の問題を抱えている方にとってはポジティブな一歩にすることができます。

石狩市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責が出るまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が行う最初の段階と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全です。次におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。ここでは家計の状況を示す書類、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備が進められます。

2.破産申立ての実行
続いて住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求めていく免責請求も同時に実施するのが通例です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出済みの申立書類をチェックし問題がなければ破産手続きの開始通知が下されます。債務者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに比較的簡易に破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
続いて裁判所による面談という免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この面談は、手続きをした本人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場でもあり、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責許可決定
問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。なかでも管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

石狩市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の手続きでは対応できないと見なされたときになります。石狩市でも大半の人はまず任意整理および民事再生等というような手続きを試みますがほとんど収入がないもしくは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが少なくありません。

石狩市で自己破産が選択される代表的な理由としては次の状況があります。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や退職等によって失業し無収入となった
  • 離婚並びに家族の離散によって日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見込みがない
  • 貸金業者およびカードローンの利用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通している点は収入と費用の均衡が失われ、返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状という事実です。言い換えると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという実態と判断される裁判所による手続きなのです。

また自己破産という制度は個人だけでなく企業の責任者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、副業で事業をしていた個人事業主等も対象者として認められますここ数年ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく減った自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増加しています。

加えて教育ローンの返済が返済できなくなった若年層あるいはひとり親の母親、生活保護受給者等というような経済的困窮者が破産制度を利用する状況も石狩市では見られるようになり、今の時代ではこの制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最後の選択肢とはいえ法律上正式に認められており、すべての人に開かれた制度になります。むやみに自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

まず、石狩市でも多くの方が気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙権、国際的な身分証には影響は出ません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないという、信用情報に問題が生じることです。これにより、スマホの分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

また、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなるということはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、石狩市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何が失われるのかを正しく理解することが必要です。以下では、自己破産によって維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行からの借金、知人・親族間の借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

また、破産を進めると債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産申請には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度となります。そのうえで、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、再出発のための前向きな判断という考え方で、石狩市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、石狩市でも多くの人が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務を抱える人にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、ここでは破産時の費用の明細ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判関連費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要になります。加えて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円〜50万円くらいが必要とされます。一方で、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20〜40万円ほどが目安です。分割での支払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが石狩市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

なるべく早く弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が石狩市でもかなりの数存在します。ここでは、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。逆に、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。