北広島市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

北広島市でも行える自己破産とは何か？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい借金についての返済の免除を受けるための法的手続きになります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この制度は過大な借金により生活が困難になった人に経済的なやり直しの機会になるために準備された社会のセーフティネットとされます。

北広島市においても「自己破産」には悪いイメージが根強いですが法的な救済制度になります。

一般論として支払い不能な状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗により債務が増大した分割払いや借入が重なったというケースでは北広島市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

北広島市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が認められると債務の返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手続き」になります。債務に悩む方にはポジティブな一歩になり得るのです。

北広島市で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決できないと見なされたときになります。北広島市でも多くの人はまず任意整理および民事再生等の手続きを検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないといった選択に至ることが少なくないです。

北広島市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次のような理由があります。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が激減した
  • 人員削減、倒産や自主退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家族の離散によって生活が激変した
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融やクレジットローンの借入が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

これらの事例に共通点は収入面と支出面の均衡が失われ、借金の返済が追いつかなくなっている」という現状という事実です。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、必死にやっても完済できない状況と判断される司法の救済措置です。

さらに破産手続きは個人以外にも企業の責任者が連帯保証人になっていた場合や、個人で事業活動を続けていた個人事業主などにも適用されます最近ではコロナ不況の影響で事業収入が大きく減った自由業者や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も目立ってきています。

加えて奨学金の返済が滞るようになった20代〜30代の世代並びにシングルマザーや生活保護受給者などというような経済的困窮者が法的整理を行う事例も北広島市では増えており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策ですが法的制度として正当に認められており誰もが利用できる救済策なのです。極端に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早めの対策が重要が大切です。

北広島市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

自己破産申立ては、法的根拠により裁判所によって進められる最初の段階と債務免除の判断の二段構えになっています。構造は単純ですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。以下でおおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。このフェーズでは家計収支表、債務の一覧、所有物の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
次に現住所を所管する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を求めていく同時に免責を申し立てるのが通例です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が提出された書類を審査し問題がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。申請者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが展開されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場だけでなく、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。特に管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという大きなメリットがある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、何を得て、何を手放すのかを正確に把握することが重要です。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

まず最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行系の融資、知人・親族間の借金をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

そして、破産を申請すると債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、破産申請には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7年〜10年程度は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度なのです。一方で、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という考え方で、北広島市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、北広島市でも多くの人が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは全くの誤解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙への参加資格、旅券やパスポートにはまったく影響しません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、借り入れができないという、信用情報に問題が生じることです。これにより、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、車の分割契約などが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなることはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、北広島市でも、よくある不安の一つに家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段だといえます。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、北広島市でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。債務に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でだいたい3千円から5千円程度が必要です。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、予納金として約20万円から50万円程度の納付が求められます。反対に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万から40万円ほどが必要です。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが北広島市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

初期段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が北広島市でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に働けなくなることはありません。例外として、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があることがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。逆に、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。