岡谷市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岡谷市でも行える自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに膨れ上がり経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この制度は過大な債務によって暮らしが困窮してしまった方へお金の面でリスタートの機会を与えるために準備された公的なセーフティネットです。

岡谷市でもこの「自己破産」については悪い印象が根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提です。

たとえば病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増大した分割払いや借入が重なったといった場合には岡谷市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

岡谷市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば債務に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるときは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手段」になります。借金の問題を抱えている方にとってはポジティブな判断になり得るのです。

岡谷市で自己破産が選ばれる主要な要因と該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいと判断されたときです。岡谷市でも一般的な債務者はまず任意整理並びに個人再生などというような手続きを選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るという判断になることがしばしばあります。

岡谷市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次のような理由があります。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 解雇や会社の倒産や自主退職等が原因で職を失い無収入となった
  • 婚姻解消や家族の離散による影響で日常生活が乱れた
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • 消費者金融やカードローンの使用が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに共通するのは収入と費用のバランスが崩れ、借金の返済が厳しくなっている」という実態です。要するに自己破産は単なる「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても返せないという状況と判断される法律に基づく制度なのです。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人のトップが保証義務を負う立場に該当していた状況や、サイドビジネスをしていた方なども該当します最近では新型コロナの打撃により売上高が大きく減った自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増加しています。

さらに教育ローンの返済が返済できなくなった若年層や単独で子を育てる母や生活保護受給者などというような生活が困難な方が法的整理を行うケースも岡谷市では多くなっており、現在では破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策とはいえ法律上きちんと用意されており万人に提供された救済手段なのです。不必要に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要と言えます。

岡谷市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免除が確定するまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所の管理下で支払い不能判断と免責に関する審理の二段構えになっています。工程は明快ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。次に基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
初めに本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この時点では家計収支表、負債先のリスト、所有物の情報などが必要となります。手続きに進むことが決まれば破産手続のための書類準備が開始されます。

2.裁判所への申立て
続けて住所地を担当する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。申立と同時に債務免除の申請を求める同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類を審査し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が通知されます。債務者に財産がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、申立人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、借金が帳消しになります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。特に管財型破産の場合は財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。偽りなく伝え誠実に対応することが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、岡谷市でも多くの方が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、パスポート申請にはまったく影響しません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローンを申し込めないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、岡谷市でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるその反面、不都合や制限も存在します。利用を検討する場合には、何が得られて、何を失うのかを正確に把握することが重要です。以下では、破産申請によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

第一に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が許可されれば、クレジットカード、消費者向けローン、銀行からの借金、個人間の借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これは、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

加えて、破産を申請すると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

しかし、すべてを失うわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度といえます。一方で、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道という形で、岡谷市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、岡谷市でも多くの人が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払い負担の軽減策について紹介します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判関連費用と弁護士報酬という2つの区分があります。

1.裁判所費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円ほどを要します。あわせて、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円〜50万円程度が必要です。反対に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万〜40万程度です。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが岡谷市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能となります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早めに弁護士に相談し、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が岡谷市でも非常に多いです。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。ただし、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。かえって、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。