玉野市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

玉野市でも行える自己破産とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを司法の認可を受けてすべての借金に関する返済の免除を受ける法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この制度は過剰な借金によって日常生活が立ち行かなくなった人へ金銭面での再スタートのチャンスになるために作られた社会のセーフティネットとされます。

玉野市においてもこの自己破産という言葉にはネガティブなイメージが根強いですが法的な救済制度になります。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の前提になります。

例として怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増えたカード借入やリボ払いが重なったというケースでは玉野市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

玉野市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、一定の資産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手段」です。債務に悩む人には前向きな選択肢にすることができます。

玉野市で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。玉野市でも大半の方ははじめに任意整理および民事再生などといった手続きを試みますがほとんど収入がないあるいは返済能力がゼロである場合には最終的に自己破産を選ぶしかないといった選択になることがよくあります。

玉野市で自己破産が選択される代表的な背景としては次の理由があります。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり所得が激減した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や早期退職等により無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭崩壊が原因で暮らしが乱れた
  • 事業の失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびカードローンの借入が複数社に分散し多重債務状態

これらのパターンに共通点は収入面と支出面のバランスが崩れ、返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状にあたります。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても払えない」という実態と判断される司法の救済措置になります。

加えてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、副業で事業を経営していた人等も対象になります最近では感染症の影響を受けて売上が激減した自営業者や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も目立ってきています。

さらに学資金の返済が返済できなくなった学生・新社会人並びに母子家庭の母親、生活保護を受けている人等というような経済的困窮者が自己破産に踏み切る傾向も玉野市では見られるようになり、今の時代では破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢である一方で仕組みとして法的に認められており誰にでも使える支援制度になります。過剰に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要が大切です。

玉野市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

破産に関する手続きは、法的根拠により司法が主導する「破産手続」と債務免除の判断の二段構えになっています。構造は単純ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全です。次に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けることになります。このフェーズでは収支の記録や、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所に対する申請
その後該当地域を担当する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して支払義務の免除を求めていく同時に免責を申し立てるというのが通常です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出済みの申立書類をチェックし問題がなければ開始決定書が下されます。債務者に財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに比較的簡易に破産手続が継続されます。保有資産が基準を超えると管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）これは、申立人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とくに管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば大半の人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

第一に、玉野市でも多くの方が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への投票権、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないという、金融事故情報に載ることとなります。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、玉野市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。ただし、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには借金が免除になるという大きな利点がある反対に、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、何を得て、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが必要です。以下では、自己破産の結果として保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

まず最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行ローン、知人・親族間の借金一括して、支払いの必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

また、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。実際には、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。さらに、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度なのです。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、玉野市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産に必要な金額はいくら？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、玉野市でも多くの人が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、自己破産にかかる費用は大別すると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類に分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体でだいたい3千円から5千円前後が必要です。あわせて、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円〜50万円ほどの納付が求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万円〜40万円程度が必要です。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が玉野市でも多いですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く弁護士に相談し、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が玉野市でも多く見られます。ここでは、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、服類、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種があることがあります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。