北斗市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

北斗市でも行える自己破産とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えて経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして生活を立て直すことを目的にしています。

この法律は過剰な借金によって暮らしが困難になった人へお金の面でやり直しのチャンスを与えるために作られた公的なセーフティネットとされます。

北斗市でも自己破産についてはマイナスのイメージがつきまといますが正式な救済制度です。

通常は完済が困難な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気やケガによって収入がなくなった失業や経営不振により借金が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは北斗市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

北斗市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手続き」になります。借金に苦しむ人には前向きな一歩になります。

北斗市で自己破産が選ばれるよくある原因および該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の方法では解決が難しいという判断に至ったときです。北斗市でも多くの人は最初に任意整理および個人再生などの法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がまったくない場合には最終的に自己破産という選択肢に至るというような結論に至ることが少なくないです。

北斗市で自己破産が選択される代表的な理由としては次のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • リストラ、勤務先の経営破綻や自主退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家庭崩壊によって暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの使用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通点は収入と費用の釣り合いが崩れて、借金の返済が不可能に近くなっている」という深刻な実情にあたります。結論としては自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、何をしても返せないという状況と判断される法律に基づく制度なのです。

さらにこの破産制度は個人以外にも企業の責任者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを行っていた方等にも適用されます最近では新型コロナの打撃により売上が大きく少なくなった個人事業主やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増加しています。

また借りた奨学金の返済が困難になった若者や単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などの経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る傾向も北斗市では多くなっており、いまや自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策であるものの仕組みとして正式に整備された制度であり、すべての人に開かれた制度なのです。不必要に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心です。

北斗市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所によって進められる支払い不能判断と債務免除の判断2段階構成です。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。このあとざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けます。この場面では収入と支出の一覧、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要となります。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
次に該当地域を担当する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する同時に免責を申し立てるのが通例です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された資料を検討し不備がなければ破産手続きの開始通知が出ます。申請者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが進行されます。一定の財産がある場合は管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この面談は、手続きをした本人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会であり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責の決定通知
問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、債務がすべて消滅します。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほぼ全ての人が無事に免責されています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

まず、北斗市でも多くの人が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、パスポート申請には影響は出ません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないなど、信用情報に問題が生じることとなります。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる雇用されにくくなることはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、北斗市でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものです。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には債務免除されるという重要なメリットがあるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何を得て、何が失われるのかを明確に知ることが必要です。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

はじめに重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行ローン、プライベートな借金も含まれ、法律的に債務が免除になります。これは、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

さらに、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年間は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

しかし、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度なのです。そのうえで、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、北斗市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、北斗市でも多くの人が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、以下では実際にかかるお金の内訳および支払い負担の軽減策について紹介します。

まず、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要となります。それに加え、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用としてだいたい20万円から50万円程度が必要です。一方で、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万から40万円ほどです。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が北斗市でも多いですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能になります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早めに法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が北斗市でもかなりの数存在します。ここでは、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得やローン契約ができなくなります。もっとも、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される例があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。むしろ、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵になります。