芦別市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

芦別市でもできる自己破産って何？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済義務が免除される法的手続きになります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして生活を再建することを目的が狙いです。

この法律は過剰な借金により生活が困難になった人へお金の面で再スタートのチャンスになるために用意された公的なセーフティネットとされます。

芦別市においても自己破産のイメージにはネガティブな印象を持たれがちですが正式な救済制度になります。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気やケガで収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだ分割払いや借入が重なったそのような場合には芦別市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

芦別市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下りれば債務に関する返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がない場合は前者、資産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手段」です。債務に悩む人にはポジティブな一歩にすることができます。

芦別市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り他の方法では解決できないと判断されたときになります。芦別市でも大半の人ははじめに任意整理や民事再生等というような手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった判断に至ることが少なくないです。

芦別市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のような状況が該当します。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 解雇や会社の倒産、自主退職などによって職を失い無収入となった
  • 婚姻解消および家庭崩壊によって暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにカードローンの使用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通するのは「収入と支出の釣り合いが崩れて、借金の返済が追いつかなくなっている」という現実ということです。つまり自己破産というのは「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという状態と判断される司法の救済措置になります。

併せて自己破産は個人だけでなく会社の代表が保証義務を負う立場に就いていたケースや、事業的な活動を営んでいた人等も該当します近年では感染症の影響を受けて売上が大きく少なくなった個人事業主やフリーランスの方が破産を選択するケースも急増しています。

さらに学生ローンの支払いが返済できなくなった若い世代および単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が破産制度を利用する傾向も芦別市では多くなっており、今の時代では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終手段とはいえ法律上正当に保障されており、すべての人に開かれた制度です。過剰に自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。逆に新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要と言えます。

芦別市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所が行う「破産手続」と免責に関する審理2つのステップに分かれます。工程は明快ですが提出物が多いため進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。このあとおおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この時点では家計収支表、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
次のステップとして該当地域を担当する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に債務免除の申請を申請する免責申立ても併せて行うというのが通常です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料をチェックし支障がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。破産申立人に財産がない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに特段の障害なく手続きが展開されます。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）この手続きは、当事者である本人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責許可決定
問題がなければ司法機関から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は事例ごとに変動します。特に管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほぼ全ての人が順調に免責が認められています。正直に申告し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには債務免除されるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、何を手放すのかを明確に知ることが求められます。以下では、自己破産によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、サラ金、銀行からの借金、個人間の借金などすべて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

また、破産を申請すると回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、この手続には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • 約7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。しかし、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法として、芦別市でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何を守り、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、芦別市でも多くの人が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、パスポート申請には一切影響がありません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組めなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

また、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなることはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、芦別市でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段でしょう。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を検討する際に、芦別市でも多くの方が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金を抱えた人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、ここでは破産時の費用の明細と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は主に分けると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2つに分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要となります。さらに、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として最低20万円〜50万円ほどが必要とされます。しかし、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万円〜40万円前後がかかります。費用の分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが芦別市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能となります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が芦別市でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。