稚内市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

稚内市でもできる自己破産って何？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活を立て直すことを目的にしています。

この制度は多額の借金により暮らしが困窮してしまった人に対して経済的なやり直しのチャンスになるために用意された社会的なセーフティネットにあたります。

稚内市でも自己破産についてはマイナスの印象がつきまといますが正式な救済制度です。

多くの場合完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗によって借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたそのような場合には稚内市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

稚内市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が認められると借金に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」です。借金に悩む方にとってはポジティブな選択肢になります。

稚内市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の方法では解決が難しいと見なされたときになります。稚内市でも大半の人はまず任意整理並びに民事再生などといった法的整理を試みますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がまったくないときには最終的に自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが少なくありません。

稚内市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が大きく減った
  • 人員削減、会社の倒産や退職などが原因で失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによる影響で生活が乱れた
  • ビジネスの失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • サラ金並びにクレジットローンの利用が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通するのは「収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済が困難になっている」という現実にあたります。つまり自己破産というのは「拒否している」のではなく、必死にやっても払えない」という状態と判断される法律に基づく制度です。

併せて破産手続きは個人に限らず法人のトップが連帯保証人を担っていた場合や、サイドビジネスを続けていた方等も対象になります近年では新型コロナの打撃により事業収入が著しく少なくなった自由業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も多くなっています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった若者および母子家庭の母親や生活保護受給者等のような金銭的に困っている人が破産申立てをする状況も稚内市では見られるようになり、このご時世では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策ですが仕組みとして正当に認められており、すべての人に開かれた制度なのです。不必要に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に将来を見据えた判断として、早めの対策が重要が大切です。

稚内市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

この手続きは、破産法に従って裁判所が行う「破産手続」と債務免除の判断2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。続けておおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けます。この場面では家計収支表、借入先の明細、保有資産の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所に対する申請
次に該当地域を担当する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を申請する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された資料を審査し不備がなければ破産開始の裁定が通知されます。債務者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に破産手続が継続します。一定の財産がある場合は管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）このステップは、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場であり、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には債務免除されるという大きなメリットがあるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

第一に重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人間の借金を含めて、支払いの必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

また、破産を実施すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。また、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度といえます。しかし、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、稚内市でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、何を手放すかを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。ここでは、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、稚内市でも多くの方が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは大きな誤認であり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙への投票権、パスポートには影響は出ません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産した事実があっても口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはありません。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、稚内市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産に必要な金額はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、稚内市でも多くの方が気にするのが「総額はいくらか？」ということです。借金を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が障害になることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判関連費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、全体でだいたい3,000〜5,000円前後が必要です。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として少なくとも20万円〜50万円くらいが求められます。しかし、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円ほどが必要です。分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむと稚内市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

初期段階で弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が稚内市でもよく見受けられます。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、衣類、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。