西彼杵郡時津町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

西彼杵郡時津町でも行える自己破産とは？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が極端に増えて経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て借金に関する返済義務が免除される法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この法律は多額の借金により日常生活が立ち行かなくなった人に対して経済的な再スタートのチャンスとなるために作られた公共のセーフティネットです。

西彼杵郡時津町でもこの「自己破産」にはマイナスの印象がつきまといますが法にのっとった救済制度です。

多くの場合支払い不能な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気やケガによって収入がなくなった失業や経営不振で債務が増えたカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には西彼杵郡時津町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

西彼杵郡時津町でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる借金の返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは前者、規定の資産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手続き」になります。債務に苦しむ人にとっては建設的な一歩になります。

西彼杵郡時津町での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免除が確定するまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が主導する破産段階と「免責手続」の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く書類に不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。続けてざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
初めに本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。このフェーズでは家計収支表、負債先のリスト、所有物の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所への申立て
その後住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求める同時に免責を申し立てるのが一般的です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が申請された書類を審査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が出ます。申請者に現金・資産がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、管財人が付かずにわりと迅速に破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活状態を明かす場であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。なかでも管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば大半の人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

西彼杵郡時津町で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当するケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り別の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときになります。西彼杵郡時津町でも多くの方は最初に任意整理および個人再生等というような手段を検討しますが収入が非常に乏しいまたは支払い能力がゼロであるときには結果的に自己破産という選択肢に至るというような結論に至ることが少なくないです。

西彼杵郡時津町で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次の理由が該当します。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり所得が激減した
  • リストラや勤務先の経営破綻、自主退職等によって職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消および家族の離散によって生活が激変した
  • 経営破綻によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの利用が複数社に分散し多重債務状態

こうした状況に共通するのは収入面と支出面の均衡が失われ、ローンの返済が不可能に近くなっている」という現状といえます。結論としては自己破産というのは「逃げている」のではなく、必死にやっても完済できない実態と判断される法律に基づく制度です。

併せて自己破産という制度は個人に限らず法人代表者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、事業的な活動をしていた個人事業主等も該当しますここ数年ではコロナ不況の影響で事業収入が大きく減少した自営業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人並びにひとり親の母親、生活保護受給者等のような金銭的に困っている人が法的整理を行うケースも西彼杵郡時津町では頻発しており、今の時代では破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの究極の手段である一方で法律上正当に整備された制度であり誰もが利用できる救済策なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には債務免除されるという大きなメリットがあるその反面、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、何を得て、何を失うのかをきちんと理解することが重要です。ここでは、破産申請によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

はじめに最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人間の借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

また、自己破産をすることで債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産申請には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • およそ7年から10年間は信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。たとえば、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。そして、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら責任を負う必要はありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。そのうえで、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、西彼杵郡時津町でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何が守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんなイメージを持っていませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実をご説明します。

第一に、西彼杵郡時津町でも多数の方が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは全くの誤解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙権、旅券やパスポートには影響は出ません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これが理由で、スマホの分割購入や住宅ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産を経験しただけで金融口座を作れなくなる就職できなくなることはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、西彼杵郡時津町でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、西彼杵郡時津町でも多くの方が気にするのが「費用がどの程度必要か？」という点です。返済で困っている人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、ここでは破産に必要な経費の項目と支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判関連費用と弁護士報酬という2種類に分かれます。

1.裁判所費用
破産申請を行うには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体でおおよそ3千円から5千円程度を要します。あわせて、管財人が任命される管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして最低限20万円から50万円程度が必要です。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円程度が必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎると西彼杵郡時津町でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早い段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が西彼杵郡時津町でも多くいます。以下では、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される可能性があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。