新見市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

新見市でも行える自己破産って何？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きになります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この手続きは過剰な債務により日常生活が破綻した人に対してお金の面で再スタートの機会となるためにつくられた公的なセーフティネットとされます。

新見市においてもこの「自己破産」という言葉には否定的なイメージが伴いますが正式な救済制度になります。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気やケガで収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増えた分割払いや借入の利用が増えたといった場合には新見市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

新見市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が出されると借金に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどないときは前者、規定の資産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手段」になります。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな判断になります。

新見市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

この手続きは、法律に基づいて司法が主導する破産段階と免責審査2つのステップに分かれます。構造は単純ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。このあとざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。このフェーズでは生活費の収支一覧、貸主の一覧表、保有資産の情報などが求められます。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
その後居住地を管轄する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して債務免除の申請を求める免責の申請も同時に行うというのが通常です。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
裁判所が出された書面を審査し支障がなければ破産手続きの開始通知が出ます。借金を抱える本人に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり破産管財人が選任され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所によって免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。とりわけ破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば多くの方がトラブルなく免責されています。正直に申告し誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

新見市で自己破産という手段が取られる主な理由と該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないと見なされたときです。新見市でも大半の人はまず任意整理や民事再生等といった法的整理を試みますが収入が極端に少ないもしくは返済能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産を選ぶしかないというような選択になることがしばしばあります。

新見市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては以下のような状況があります。

  • 病気やケガにより就労不能となり所得が激減した
  • リストラ、勤務先の経営破綻や自主退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭崩壊による影響で生活が激変した
  • ビジネスの失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの借入が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに見られる傾向は「収入と支出の釣り合いが崩れて、返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状ということです。言い換えると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、必死にやっても完済できない状況と判断される法律上の手段になります。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、事業的な活動を営んでいた方なども該当しますここ数年ではコロナ不況の影響で営業利益が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も増加しています。

さらに借りた奨学金の返済が苦しくなった若い世代および単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などのような生活が困難な方が破産制度を利用するケースも新見市では増加しており、いまやこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの究極の手段であるものの国の制度として正当に用意されており、一般市民にも開かれた法的措置です。むやみに自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はありません。逆に現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという大きなメリットがあるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、何を得て、何を手放すのかを明確に知ることが大切です。以下では、破産申請によって保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、金融機関からのローン、知人・親族間の借金一括して、法律的に債務が免除になります。これこそが、家計を立て直すための大きなサポートになります。

そして、破産を申請すると債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • およそ7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など働けない職業がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは保護の対象となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度なのです。しかし、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、新見市でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、新見市でも多数の方が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙権、パスポートには一切影響がありません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

しかしながら、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、新見市でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものです。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産に必要な費用はいくら？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、新見市でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題を抱える人にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要であり、合計で約3千円から5千円前後が必要になります。加えて、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、予納金として最低20万〜50万程度の納付が求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万円〜40万円ほどが必要です。費用の分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが新見市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるになります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

初期段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が新見市でも多くいます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。例外として、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある場合があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。逆に、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。