東村山市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

東村山市でもできる自己破産とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きにあたります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも称され借金をなくして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この手続きは多額の債務により生活が困窮してしまった人に対しお金の面でやり直しのチャンスを与えるために作られた公的なセーフティネットです。

東村山市でもこの自己破産という言葉にはマイナスの印象が根強いですがきちんとした救済制度です。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の前提になります。

具体的には病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えた分割払いや借入が重なったというケースでは東村山市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

東村山市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどない場合は前者、資産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」です。借金で悩んでいる方には建設的な判断になり得るのです。

東村山市で自己破産が選ばれるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の手続きでは対応できないと判断されたときです。東村山市でも大半の人は最初に任意整理および民事再生などといった手続きを試みますがほとんど収入がないもしくは返済能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような判断に至ることが少なくないです。

東村山市で自己破産が選択される主な理由としては次のケースが挙げられます。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や会社の倒産や退職等によって無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家庭崩壊による影響で日常生活が変動した
  • 経営破綻によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの使用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのケースに一致する部分は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、返済の継続が厳しくなっている」という現状ということです。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される司法の救済措置です。

またこの破産制度は個人に限らず法人のトップが責任保証の立場になっていた場合や、事業的な活動を行っていた人などにも適用されます今ではコロナ禍の影響で事業収入が著しく減った個人事業主や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も目立ってきています。

また学資金の返済が滞るようになった学生・新社会人や単独で子を育てる母や生活保護受給者等の経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する例も東村山市では頻発しており、今や自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、限界を感じたときの最後の選択肢ですが制度として正当に認められており、誰にでも使える支援制度なのです。極端に自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、早めの対策が重要と言えます。

東村山市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所が主導する破産段階と免責に関する審理の2段階に分かれています。工程は明快ですが書類の数が多く申請に問題があると受理されない可能性もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。このあと基本的なステップをやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。この場面では生活費の収支一覧、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
次に該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら支払義務の免除を依頼する免責の申請も同時に行うのが一般的です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が提出された書類を精査し問題がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。債務者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止事案として処理され、管財人選任なしで特段の障害なく手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）この面談は、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所から免責が許可され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。特に破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけば多くの方が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響をご説明します。

最初に、東村山市でも多くの人が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

それは誤った理解であり、申立てをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、パスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、クレジット利用契約ができない、ローンを申し込めないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなることはありません。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、東村山市でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金が免除になるという大きなメリットがあるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、何を手放すのかをきちんと理解することが大切です。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものを整理しておきます。

まず最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行からの借金、個人間の借金一括して、返済義務が法律的に消滅します。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

そして、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年の間は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度となります。そのうえで、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という形で、東村山市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、東村山市でも多くの人が心配するのが「総額はいくらか？」という点です。借金問題を抱えた人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫について解説します。

最初に、自己破産にかかる費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬の2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、全体でおおよそ3千円から5千円ほどがかかります。それに加え、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として約20万円〜50万円くらいが必要とされます。逆に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万円〜40万円程度となります。支払方法としての分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのが東村山市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能です。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

早い段階で法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が東村山市でも多くいます。ここでは、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、約7〜10年間は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある可能性があります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。